Суғуртаи тандурустии иловагӣ чист?
Суғуртаи тиббӣ иловагӣ ба сиёсати суғуртаи иловагӣ, ки барои фароҳам овардани суғуртаи мукаммали эпидемиологӣ, доруҳои тиббӣ заруранд, пешбинӣ шудааст. Ин ба камбудиҳои пуршиддат дар муҳофизати молиявӣ, ки шумо аз суғуртаи тиббии калони тиббӣ мегиред, кӯмак мекунад.
Намудҳои суғуртаи иловагӣ
Бисёр намудҳои суғуртаи иловагии тиббӣ вуҷуд дорад ва ҳар як намуди корҳо гуногунанд.
Баъзе аз навъҳои суғуртаи иловагӣ дар соҳаи тандурустӣ бештаранд:
Нақшаҳои махсуси бемориҳо
Нақшаҳои суғуртаи иловагии эпидемияи тиббӣ баъди як маротиба бо бемории махсус қайд карда мешаванд. Масалан, суғуртаи саратон ҳангоми таваллуд бо навъи равғане, ки дар сиёсат қайд карда шудааст, пардохта мешавад.
Баръакси суғуртаи саломатӣ ё нақшаҳои Medigap, нақшаи беморӣ мушаххас ба шумо кӯмаки пули нақдии бевосита ба шумо медиҳад, на ба духтурони тиббӣ. Шумо метавонед онро барои ҳар чизе, ки хоҳед, истифода баред ва онро барои пардохти хароҷоти тиббӣ истифода намебаред. Бисёри одамон онро барои кӯмак ба хароҷоти марбут ба беморӣ, ба монанди пулакӣ, тарифҳо ва хароҷоти нақлиётӣ ва манзилӣ, ҳангоми рафтан ба маркази табобатгоҳӣ ва марказҳои беҳтарини нигоҳубинҳо истифода мебаранд. Вале, агар шумо хоҳед, ки онро барои харидани Харли Давидсон харидорӣ кунед, интихоби шумо аст.
Нақшаҳои мушаххаси беморӣ шакли навъи суғуртаи доимӣ мебошанд, яъне маънои маблағи суғуртакунанда пардохт карда мешавад; он дар асоси андозаи доруҳои тиббии худ фарқ намекунад.
Агар сиёсатмадори шумо гӯед, ки шумо дар бораи бемории саратон медонед, ба шумо 20,000 доллари амрикоӣ пардохт мекунед, ки оё доруҳои тиббии шумо $ 500 ё 500 ҳазор доллари амрикоӣ мегиранд (ҳарчанд сиёсатгузориҳои мушаххас одатан танҳо барои бемории саратонӣ пардохта мешаванд, агар ин маблағҳо ки дар беморхонаи бемориҳои асосии ҳуҷайраҳо ҷойгир карда шудааст ва ҳеҷ гуна табобат минбаъд низ аз пардохти пӯшиш аз нақшаи бемории вазнинатон нест намешавад).
Суғуртаи бемориҳои вазнин
Суғуртаи бемории касалиҳо ба нақшаҳои бемориҳо монанд аст, ба истиснои он, ки одатан якчанд намудҳои бемориҳои гуногунро фаро мегирад. Масалан, як сиёсатгузории иловагии бемориҳои эпидемиявӣ метавонад як фоидаи яктарафаро пардозад, агар шумо бо бемории дил, решакан, ранҷ, бемориҳои навбатӣ, ё ба узвҳои организм ниёз дошта бошед. Бемориҳои махсус фаро гирифта шудаанд, аз сиёсат ба сиёсат фарқ мекунанд. Приморҳо барои сиёсати хавфноки муҳим метавонад аз мукофотпулӣ барои фоидаи шабеҳ аз сиғаи мушаххас баландтар бошад, зеро аз ҷониби суғуртакунӣ ба сабаби хавфи беморӣ, аз сабаби он, ки сиёсат барои пардохти маблағи хавфи зиёд сарф мешавад, баландтар хоҳад буд.
Суғуртаи суғуртаи беморхона
Суғуртаи пардохти музди меҳнат ба шумо ҳангоми ба беморхона табдил додани маблағи муайян ба шумо медиҳад. Баъзе нақшаҳо барои як беморхона дар як шабонарӯз ё 20 рӯз дар беморхона маблағи умумӣ месупорад. Нақшаҳои дигар барои ҳар рӯз ба беморхона табдил дода мешаванд, масалан, $ 100 дар як рӯз. Дар ҳар ду ҳолат, маблағи пардохти шумо аз ҷониби суғуртаи иловагӣ дар беморхонаатон муқаррар карда мешавад; он чизе, ки бо хароҷоти беморхонаатон чӣ қадар кор намекунад. Шумо метавонед пулро истифода баред, аммо шумо мувофиқат мекунед.
Баъзе нақшаҳои пардохти музди меҳнат низ барои табобатгоҳҳои табобатӣ низ дохил мешаванд.
Ин метавонад як маблағи маҷмӯъи пулакӣ бошад, ки дар муқоиса бо маблағи даромади пулӣ, ки барои муолиҷаи бемориҳои табобатӣ пардохта шудааст, хурдтар аст.
Суғуртаи суғурта
Суғуртаи садамавӣ ба шумо барои хароҷоти берунаи тиббӣ, ки ба садама ва ё захмӣ алоқаманд аст, ҷуброн мекунад. Дар бештари ҳолатҳо, шумо бояд ба хароҷоти тиббӣ, пўшишҳо ва / ё шарҳи фоида аз суғуртаи тиббии шумо нишон диҳед, то ки хароҷоти тиббии берунаро тасдиқ кунед.
Таҷҳизоти садамавӣ одатан ҳадди ниҳоии камтаринро доранд (5,000 доллари амрикоӣ маъмул аст), зеро онҳо барои пӯшонидани хароҷот ва ҷубронпулии худ, агар шумо ҷароҳат дошта бошед ва ба кӯмаки тиббӣ муроҷиат кунед.
Аммо онҳо одатан танҳо ба маблағи маблағи воқеии хароҷоте, ки ба шумо дода мешаванд, ҷуброн карда мешаванд, агар хароҷоти шумо аз ҳадди аксар пасттар бошад. Масалан, агар шумо дар бораи суғуртаи тиббии худ $ 6,000 дошта бошед ва шумо худатонро буридаед, ва луқмаи ночизе, ки арзиши 1500 долларро талаб мекунад, иловаи садама танҳо ба маблағи 1,500 доллари амрикоӣ пардохт хоҳад кард (камтар аз ҳадди аққал, агар нақшаи садама дошта бошад) агар миқдори ниҳоӣ $ 5,000 бошад.
Дуюми ҳалокшуда ва қатъи ҳодисаҳо
Қисми марги ногаҳонии сиёсати AD & D ба шахсе, ки шумо ҳамчун фоидаовар номида шудааст, ба шумо кӯмак мекунад, агар шумо дар садама кушта шавед. Дар баъзе ҳолатҳо мумкин аст, ки агар дар вақти кор бо ғайриқонунӣ корҳои ғайриқонунӣ рух дода шуда бошад.
Фаҳмиши марги сиѐсати AD & D аз суғуртаи ҳаёт фарқ мекунад, ки сабаби асосии марги марг бояд ба садама дар асоси сиёсати AD & D алоқаманд бошад, аммо сиёсати мӯҳлати ҳаёт ба он фоида меорад, ки оё фавти сабаби садама, як қалб, ё ҳатто чизе монанди Ebola. Вақте ки шумо ҳам суғуртаи ҳаёт ва ҳам суғуртаи AD & D дошта бошед, ва шумо дар як садама мемурдед, бартариатон аз ҳарду сиёсат ҷубронпулӣ мегирад.
Сиёсати AD & D пулакӣ ба шумо фоиданок аст, агар садама шуморо аз як саг, қисми ҷилавгирӣ ё аз байн рафтан, кӯр кунад. Хондани сиёсати AD & D ин вазифаи назаррасе мебошад, зеро он як талаффузи доллари муайянро барои талафоти як поя, ду пой, як пиёла, ду пой, як даст, ду пӯш, як чашм, ду чашм ва ғайра нишон медиҳад.
Маблағе, ки аз тарафи сиёсати AD & D маблағгузорӣ карда мешавад, метавонад ба ҳар гуна шумо (ё бенефитсиар дар сурати марги худ) истифода шавад.
Суғуртаи тиббӣ
Суғуртаи суғурта баъзан як намуди суғуртаи иловагии тиббӣ дониста мешавад. Вақте, ки шумо хидматрасониҳои дандонпизишкиро фаро мегиред, ба бевосита ба пизишконатон кӯмак мекунад. Бисёре аз нақшаҳои дандон нақшаҳои ғамхорӣ идора карда мешаванд ва аз шумо талаб мекунанд, ки дастраскунандагоне, ки дар шабака бо нақшаанд, истифода баранд. Дигарон ғамхории дандонҳои шабакаро дар бар мегирад, аммо ҳиссаи хароҷоти шумо баландтар хоҳад буд.
Тавре ки бо суғуртаи фарогири саломатии шумо, шумо метавонед музоядаҳо, пулҳо ё пиёдагардиро бо нақшаи дандонҳо дошта бошед. Илова бар ин, бисёре аз нақшаҳои дандон ба ҳадди ниҳоӣ фоидаи солона доранд. Масалан, сиёсати дандон метавонад изҳор кунад, ки фоидаҳо дар як сол 2000 доллари ИМА маҳдуд аст. Дар ин ҳолат, нақшаи пардохти музди он қатъ мегардад, ки он соли 2000 ба маблағи 2000 доллари амрикоӣ кӯмаки дандонпулӣ пардохт мекард. Шумо барои ҳар гуна аксияҳои дандонпизишкӣ маблағи иловагӣ ҷудо нагардидаед, пас шумо ба маблағи ҳадди аққали ҳадди ақали пардохти ҳадди аққал расидед.
Санади нигаҳдории арзон барои фарогирии кӯдакон ҳамчун фарогирии тандурустӣ, ки ба фарогирии фарогирии дандон таъин шудааст, вале фарогирии дандон барои калонсолон ҳатмист. Баъзе ширкатҳои суғуртаи тиббӣ ҳоло дар пӯшиши пизишкии педиатрияҳо дар сиёсатҳои худ ҳастанд, дар ҳоле, ки дигар аъзоёни он мустақиман фарогирии дандонпизишкии педиатрияро харидорӣ мекунанд.
Vision суғурта
Суғуртаи визуалӣ манфиатҳои дидани як нақшаи солимии тандурустӣ мебошад. Аксарияти нақшаҳои суғуртаи тандурустии калонтарини тиббӣ барои нигоҳубини марбут ба ташхис ва муолиҷаи бемориҳои чашм, ба монанди глогом ё таркиби макулӣ ва ҷароҳат ба чашм мепӯшанд. Бо вуҷуди ин, аксарияти нақшаҳои суғуртаи тиббӣ барои танзими ришвахӯрӣ пардохт намекунанд.
Суғуртаи иловагӣ супорида мешавад, ки дар инҷо ҷойгир аст ва барои айнакҳо, линзаҳо ва имтиҳонҳо, ки барои дуруст тартиб додани онҳоро зарур аст, пардохт мекунанд. Баъзе нақшаҳои суғуртаи рӯъёӣ низ барои табобати ислоҳоти вазнин ба монанди LASIK кӯмак мекунанд .
Бо назардошти фарогирии дандонҳо, ғамхории педиатрияи кӯдакон дар доираи Санади ҳифзи нармафзор манфиатовар аст, аммо фарогирии ғамхории калонсолон нест.
Medigap
Medigap як гурӯҳи нақшаҳои иловагӣ оид ба тандурустӣ, ки барои онҳое, ки дорандагони Medicare Part A ва Medicare Part B доранд, махсусан махсус барои онҳо сохта шудаанд. Одамоне, ки Medicare доро ҳастанд, ҳуқуқи гирифтани пули нақд надоранд.
Нақшаҳои Medigap кӯмак ба фоидаи Medicare кӯмак ба чизҳои монанди тарҳҳо , коғазҳои қиматнок , ҳамоҳангсозӣ ва ҳолати фавқулодда ҳангоми рафтан ба хориҷа. Ғайр аз кӯмаки кӯмаки фаврии сафар ба сафарҳои сафарӣ, кӯмаки Medigap барои истифодаи суғуртаи Medicare шумо вобаста аст. Medigap баъзе аз маблағҳои мубодилаи асъорро пардохт мекунанд, зеро пас аз Medicare пӯшидани ҳиссаи он аз харочоти тиббии фармоишии шумо пардохт карда мешавад. Масалан, Medigap метавонад ҳангоми ба беморхона табдил додани шумо ҳисоб карда шавад.
Фармоишгарро бо суғуртаи иловагии тандурустӣ
Суғуртаи тиббӣ иловагӣ барои иваз кардани суғуртаи фарогири саломатии Обамакарер , нақшаи солимии гурӯҳи шумо, ки шумо тавассути корфармоатон, Medicare, Medicaid ё Tricare мегиред, нест. Ин маънои онро дорад, ки илова ба нақшаи солимии тиббӣ, на ҳамчун ивазкунандаи як шахс.
Суѓуртаи иловагии тиббї њамаи њамаи манфиатњои муњими саломатїро дар бар намегирад ва ин њаљми муњимтарини муњимро ќабул намекунад, бинобар ин ўњдадорињои иловагї оид ба нигоњубини кўмаки тиббї ба талаботи суѓуртаи тиббї ќонеъ нагардида, ба шумо ёрї намедињад, ки аз андоз аз арзиши ѓайримоддї даст кашед ( ниг. ки гарчанде ки андозаи GOP дар охири соли 2017 ба амал бароварда мешавад, ниҳоят ҷазои вазифаи инфиродӣ, ки то соли 2019 рӯй надодааст, одамоне, ки дар соли 2018 сарфи назар нашудаанд, ҳанӯз ҳангоми пардохти андозҳо дар аввали соли 2019, барои ихтиёрӣ ).
Баъзе намудҳои суғуртаи саломатӣ метавонанд фоидаи андозро, ки шумо дорои ҳисоботи ҳисоби пасандозии саломатӣ ва ҳамроҳ бо Нақшаи тандурустии баландсифат аз он маъқул мешуморад, таъсир мегузорад. Агар шумо HSA дошта бошед, бо нақшагирии андозаи худ санҷед, то пеш аз хариди дигар намуди суғуртаи тиббӣ барои боварӣ ҳосил намоед, ки шумо фаҳмидани таъсири он метавонад ба HSA-и худ дошта бошад. Шумо метавонед дар ин бор дар нашрияи IRS 969 хонед.
Наќшањои иловагии тандурустї на танњо ба наќшањои фарогирии тиббї, танзим карда мешаванд. Ҳифзи муҳофизати истеъмолкунандагон бо суғуртаи иловагии суғуртаи тиббӣ вобаста аст, вобаста ба он ки оё шумо сиёсати худро тавассути кори шумо ё шахси инфиродӣ харидорӣ карда метавонед. Бисёре аз нақшаҳои суғуртаи иловагӣ дар соҳаи тандурустӣ дар як муддат муҳофизати истеъмолии шумо надоранд, ки шумо дар суғуртаи фарогири саломатии шумо истифода мебаред.
Масалан, баъзе намудҳои суғуртаи иловагии саломатӣ шароитҳои қаблан мавҷударо ишғол мекунанд ё пеш аз фаро гирифтани фарогирӣ барои шароитҳои қаблан вуҷуд доранд. Дар аксарияти музди меҳнати солона ва умуми, ки аз ҳадди аксар бояд Инчунин, ин беморон бояд ба бемориҳои гуногун ва ҷароҳатҳои гуногун табдил ёбанд. Ин аст, ки чаро ин нақша бояд ба дигар суғуртаи саломатӣ илова карда шаванд, на аз ҷои дигар суғуртаи саломатӣ). Фарогирӣ метавонад такроран такмил дода шавад, яъне маънои онро надорад, ки шумо аз нав ба қайд гирифта нашудани сол ба сол надоред. Баъзе намудҳои сиёсатгузорӣ метавонанд кафолат дода шаванд, ки маънои онро дорад, ки суғуртакунанда метавонад шуморо суғурта кунад, агар шумо фикр кунед, ки шумо хавфро хеле хатарнок меҳисобед.
Ниҳоят, суғуртакунандагон имкон медиҳанд, ки фоидаи бештарро ба суғуртаи иловагии тиббӣ бештар аз он ки дар суғуртаи фарогирии тиббӣ мавҷуданд, ба даст оранд. Бисёре аз нақшаҳои ҳамаҷонибаи тандурустӣ, ки дар Иёлоти Муттаҳида фурӯхта мешаванд, бояд 80-85 фоизи маблағеро, ки дар пардохти ҳаққи хизматрасонии тиббӣ ё таъмини сифат ҷамъоварӣ мекунанд, танҳо 15-20 фоиз барои хароҷоти маъмурӣ, реклама ва фоида ҷудо кунанд. Нақшаҳои иловагӣ дар ин ҳолат танзим карда намешаванд. Онҳо метавонанд қисмати нисбатан каме аз маблағҳое, ки дар пардохти ҳаққи хидматрасонӣ гирифта шудаанд, сарф карда, қисми зиёди комиссияҳои агенти, реклама, масъулияти маъмурӣ ва фоидаро сарф кунанд.
> Манбаъҳо:
> Мактаби ҳуқуқии Корнелл, Институти иттилоотии ҳуқуқӣ. 45 CFR 148.220, Фоидаҳои беруна.
Ҷост, Тим. Корҳои тандурустӣ. Татбиқи ислоҳоти соҳаи тандурустӣ: Қоидаҳои охирини имтиёзҳо. 29 сентябри соли 2014.