Суғуртаи тиббӣ

Назарияи Нақшаи суғуртаи тандурустӣ

Имконияти шумо, суғуртаи саломатӣ - танҳо тақрибан 11 фоизи америкоиён бетағйир мемонанд. Аммо агар шумо таҷрибаи суғуртаи тиббии худро барои табобати назарраси тиббӣ надошта бошед, шумо шояд ба тафсилоти фарогирии шумо таваҷҷӯҳ зоҳир карда нашавед. Ва агар шумо барои фарогирии худ сарф кунед, ё аз якчанд намуди имконпазире, ки корфармоатон пешниҳод кардааст, интихоб кунед, шумо метавонед интихоби васеъ ё каҷро пайдо кунед.

Новобаста аз он, ки шумо суғуртаи тиббии худро гирифтаед, барои фаҳмидани истилоҳоте, ки барои тасвир кардани сиёсатгузорӣ ва фарогирӣ истифода мешавад , муҳим аст ва ҳамзамон арзишҳои муқоисавиро фаҳманд. Донистани нақшаи шумо - пеш аз он ки шумо онро истифода кунед, зарур аст; шумо намехоҳед, ки тафсилоти фарогирии шумо ҳангоми дар ҳуҷраи беморхона нишастанро тафтиш кунед.

Дар куҷо шумо барои кӯмак кӯмак карда метавонед?

Қариб нисфи амрикоиҳо суғуртаи тиббии худро аз кордиҳанда мегиранд.

• Оё шумо ва ҳамсаратон бояд ҳамагуна нақшаҳои суғуртаи тандурустӣ бошанд?

• Вақте, ки суғуртаи саломатӣ барои рад кардани ташрифи ER даркор нест

Дар бораи сеяки аҳолии ИМА дар назди Medicaid ё Medicare фаро гирифта шудааст ва тақрибан тақрибан 6 фоизи фарогирии дар бозори инфиродӣ харидорӣ, аз ҷумла нақшаҳои мубодилаи асъор ва мубодилаи асъорҳо харидорӣ шудаанд.

Кӯмак дар интихоби нақша, бақайдгирӣ ва истифодаи фарогирии шумо ҳамеша сарфи назар аз он, ки шумо ба фарогирии шумо дастрасӣ пайдо мекунед. Агар корфармоатон фарогирии суғуртаи тиббиро пешниҳод кунад, дар бораи суолҳо саволҳои худро бедор накунед. Агар дар як ширкати шумо захираҳои инсонӣ вуҷуд дошта бошед, ба шумо кӯмак мекунад, ки манфиатҳои худро дарк кунед, ки қисми кориашон мебошад.

Агар шумо барои корфармо хурдтар кор карда бошед, ки ба дастаи захираҳои инсонӣ машғул нестанд, онҳо метавонанд ба захираҳое, ки метавонанд ба шумо кӯмак расонанд, аз ҷумла интиқоли суғуртаи тиббӣ, брокере, ки ба корфармо кӯмак мекунад, фарогирии суғуртаи саломатӣ мубодила ё ширкате, ки корфармо ҳақ дорад, пардозад.

Ҳозир шумо маълумотҳои фоидаовар ва талаботро тафтиш кунед, маълумотро дар шакли хаттӣ талаб кунед, то шумо боварӣ ҳосил кунед, ки иттилоот дуруст аст.

Дар сурати гирифтани суғуртаи тиббии худ, броузерҳо барои расонидани кӯмак ба онлайн, тавассути телефонӣ ва ё шахсӣ дастрас ҳастанд ва барои хидматҳои онҳо ҳеҷ гуна пардохти он вуҷуд надорад. Брокерҳо метавонанд ба шумо кӯмак расонанд, ки ҳам дар бораи ва ҳам дар бораи мубодилаи ҳамоҳангҳо муқоиса кунед. Агар шумо медонед, ки шумо мубодилаи суғуртаи тиббӣ истифода мебаред, роҳнамоҳо ва мушовирони бақайдгирии бақайдгирӣ мавҷуданд, ки ба шумо барои дохил шудан ба он кӯмак мерасонанд. Барои дарёфти мубодила дар давлати шумо, шумо метавонед дар Сайтмарк оғоз кунед ва давлати худро интихоб кунед. Агар шумо дар як давлате ҳастед, ки мубодилаи худ дорад, шумо ба он сайт фиристед.

Барои Medicaid ё Барномаи суғуртаи тандурустии кӯдакон (CHIP), агенти давлатии худ метавонад ба шумо кӯмак кунад, ки фоидаҳои дастраси шумо ба шумо дастрас бошад, агар имконият дошта бошед ва ба раванди бақайдгирӣ кӯмак расонед. Шумо инчунин метавонед дар Medicaid ё CHIP тавассути мубодилаи суғуртаи тиббӣ дар ҳар як давлат ба қайд гиред.

Агар шумо барои Medicare маблағе дорӣ, шумо метавонед барномаи кӯмаки суғуртаи давлатии Суғдро ҳамчун захираҳо истифода баред.

Ҳамчунин брокерҳо умуман вуҷуд доранд, ки ба бенефисиарҳо кӯмак мерасонанд, ки дар Medicare Advantage-ро ба қайд гиранд ё фарогирии иловагӣ барои дорандаи Original Medicare.

Қарорҳо, қарорҳо, қарорҳо

Дар баъзе ҳолатҳо, вариантҳои нақшаи шумо метавонанд маҳдуд бошанд, масалан, агар корфармоатон танҳо як нақшаи ягона пешниҳод кунад. Аммо аксари одамон ҳангоми интихоби суғуртаи тиббии худ якчанд интихоб доранд. Корфармо метавонад як қатор нақшаҳоро бо сатҳи фарогирии фарогирӣ ва мукофоти моҳона пешниҳод намояд. Агар шумо суғуртаи тиббии худро харидорӣ кунед, шумо метавонед аз ягон нақшаи дастрас дар бозори инфиродӣ дар минтақаи шумо (дар як ё якбора мубодила кунед, ҳарчанд субсидияҳои мукофотӣ фақат дар мубодила мавҷуданд).

Агар шумо ба Medicare дохил шудан хоҳед, пас шумо метавонед интихоб кунед , ки нақшаи Medicare Advantage дошта бошед ва ё бо Medicare Original дорӣ кунед ва қарор қабул кунед, ки он бо фарогирии Medigap ва Қисми D дору дода мешавад.

Барои ҳамаи намудҳои фарогирии дигар Medicaid / CHIP, давраҳои бақайдгирии кушодаи раводид татбиқ мешаванд. Бо вуҷуди ин, давраҳои махсуси бақайдгирӣ, агар шумо рӯйдодҳои муайяни ҳаёти шахсиро ҳис кунед, ба монанди талафоти ғайриқонунии фарогирӣ ё издивоҷ.

Ҳеҷ як фармоишгар-ҳамаи он вақте, ки ба суғуртаи тиббӣ меояд. Нақшаи беҳтарин барои шумо вобаста ба якчанд омилҳо вобаста аст:

1. Оё шумо ягон шароит доред? Ин дар ҳолест, ки дар сурати мавҷуд будани фарогирии фарогирӣ ҳамчун Қонуни Тарғиботи Тарҷумаи Автомобилӣ дар соли 2014 ба табобати тиббӣ манъ карда шудааст. Аммо он албатта ба омилҳои қабули нақша мусоидат мекунад, чунки манфиатҳо, рӯйхати беруна (форма) ва шабакаи провайдерӣ аз як нақша ба дигараш фарқ мекунад.
   
   Агар яке аз аъзои оилаи шумо дорои шароитҳои қаблан мавҷудбуда ё хавфи назарраси тиббӣ дар соли оянда бошад, шумо метавонед онро ба нақша ҷудо намоед, ки оиларо дар нақшаҳои алоҳида қайд кунед, бо фарогирии қавӣ барои аъзоёни оилае, ки интизорӣ доранд, сол.

2. Оё доруҳои дорухона дорӣ? Боварӣ ҳосил намоед, ки формулаҳои нақшаҳои тандурустиро, ки шумо баррасӣ мекунед, санҷед. Шумо метавонед, ки як нақша маводи мухаддирро дар як сатҳҳои поёнии арзон муқоиса кунед ё ки баъзе нақшаҳо дорувориҳои шуморо дар бар намегирад. Нақшаҳои тандурустӣ аз маводи мухаддир ба гурӯҳҳо тақсим мешаванд, ки ба таври умум 1-уми мартиқа, Тир 2, Тир 3 ва Тир 4 номгузорӣ шудаанд.
   
   Доруҳо дар Tier 1 камтар арзишманданд, дар ҳоле ки онҳое, ки дар Tier 4 доруҳои махсус доранд. Доруҳо дар Tier 4 ба таври умум бо коэффитсиент (шумо як фоизи хароҷотро пардохт мекунед), баръакс, маблағи пулакии муташаккил. Бо дарназардошти нархи баландтарини нархҳо дар нармафзори махсус, баъзе одамон то охири сол ба нақша гирифта мешаванд, ки дар бораи он нақшаи худро аз ҳадди аксар гузаронанд , агар онҳо 4 нармафзори арзон дошта бошанд. Баъзе давлатҳо дар бораи хароҷоти беморон барои дорувориҳои ихтисосӣ маҳдуд карда шудаанд.
   
   Агар шумо дар Medicare ба қайд гирифта бошед, шумо метавонед воситаи нақлиёти Medicare -ро ҳангоми бори аввал ба қайд гирифтан ва ҳар сол ҳангоми сабти кушод истифода кунед. Ин ба шумо тавсия дода мешавад, ки доруҳои шуморо ворид кунед ва ба шумо кӯмак расонед, ки кадом нақшаи реаксия беҳтарин кор хоҳад кард.

• Суғуртаи тиббӣ ва шароити пеш аз давраи мавҷудбуда: ACA, HIPAA, & Trump Admin

• Вақте, ки шумо ҳам зарур аст, Medicare ва Medicaid чӣ мешавад

1. Оё шумо аллакай дар муддати як табиб ё беморхона кӯмаки тиббӣ гирифтаед? Шабакаҳои хидматрасон аз як интиқолдиҳанда ба якдигар фарқ мекунанд, бинобар ин, рӯйхати провайдерон барои нақшаҳои гуногун, ки шумо баррасӣ мекунед, муқоиса кунед. Агар провайдери шумо дар дохили шабака набошад, шумо метавонед онро бо ёрии хидматрасон истифода баред, аммо бо нархи баландтар аз хароҷот ё шумо метавонед берун аз шабака фарогирӣ кунед.
   
   Дар баъзе ҳолатҳо, шумо бояд қарор қабул кунед, ки оё нигоҳ доштани провайдери ҳозираи шумо барои пардохти мукофоти суғуртаи тандурустӣ баланд аст. Агар шумо бо ягон табобати махсуси муосир бо духтур мушаххас надошта бошед, шумо метавонед интихоб кунед, ки интихоби нақш бо шабакаи тангӣ метавонад боиси сарчашмаи паст гардад.

2. Оё шумо пеш аз ҳама кӯмаки тиббии нархро интизоред? Агар шумо медонед, ки ҷарроҳии наздикшуда, масалан, ё шумо банақшагирии кӯдакро доред, эҳтимол меравад, ки пардохти мукофотҳои иловагӣ дар савдо бо нақша бо маҳдудияти пӯшида ба поён наравад. Дар хотир дошта бошед, ки шумо метавонед аз нақшаи дорои нақшаи каме аз маблағи умумии пӯшида, новобаста аз он, ки нақшаи шуморо барои хидматҳои инфиродӣ пеш аз ба даст овардани маҳдудияти сақф дар бораи пардохти ҳаққи хидматрасонӣ талаб кунед, арзёбӣ кунед.
   
   Масалан, агар шумо медонед, ки шумо ба ҷои иваз кардани ҷиҳот ниёз доред, нақша бо маблағи умумии 3000 доллари амрикоӣ метавонад арзиши беҳтар аз нақшаи дорои $ 5,000 маҳдудияти беруна бошад. Ҳатто агар нақшаи охирин барои нақшаҳои табобатӣ пешниҳод намояд, нақшаи собиқ духтурро ба ҳисоби миёна ҳисоб мекунад.
   
   Он дар ниҳоят барои беҳтар кардани арзиши пурраи табобати духтурон, агар шумо медонед, ки ҳамаи хароҷоти тиббии шумо дар хадамоти пӯшида як маротиба дар давоми сол $ 3000 задааст, қатъ мегардад. Гирифтани маблағи пулӣ - ба ҷои нархи пурмӯҳтаво - барои ташхиси духтур дар муддати кӯтоҳ фоидаовар аст. Аммо барои одамоне, ки ба нигоҳубини васеи духтур муроҷиат мекунанд, сарфи назар аз хароҷоти беруна метавонад омили муҳимтаре бошад.

3. Оё шумо бисёр сафар мекунед? Шумо метавонед як PPO-ро бо шабакаи васеъ ва фарогирии мундариҷаи шабакавӣ баррасӣ кунед. Ин аз занги зангии шабакаи HMO камтар хоҳад буд, аммо имконпазирии он ба шумо имкон медиҳад, ки шумо хидматрасониро дар якчанд минтақаҳо истифода баред. Агар шумо дар Medicare ба қайд гирифта бошед, нақшаҳои сафари шумо метавонад фарогирии иловагии Medicare-фарогирии фарогириро интихоб намояд, ки назар ба Medicare Advantage интихоби беҳтаре дорад, зеро Medicare Advantage дорои шабакаҳои провайдерҳои маҳдуд аст.

4. Ба таҳдидҳои шумо чӣ гуна аст? Оё шумо мехоҳед, ки ҳар моҳ дар савдо барои хароҷоти пасти пӯшида сарф кунед? Оё дар идораи духтур аксуламали пулакӣ доред, дар ҳоле, ки сарфи назар аз пардохти ҳамаи ғамхории шумо, то он даме, ки шумо мукофотпулии баландтарро сарф мекунед ,? Оё шумо дар пасандозҳо пул доред, ки барои пардохти хароҷоти соҳаи тандурустӣ истифода бурдан мумкин аст, агар шумо нақшаи бо хароҷоти зиёдтарро интихоб кунед?
   
   Ин саволҳо ҳастанд, ки ҷавобҳои дуруст ё нодуруст надоранд, вале фаҳмидани он ки чӣ гуна шумо дар бораи он фикр мекунед, қисми асосии нақшаи саломатӣ мебошад, ки ба шумо арзиши беҳтарин медиҳад. Пардохти абонентӣ бояд новобаста аз он ки шумо як миллион доллари амрикоӣ сарфа карда истодаед ва ё ҳеҷ чизро надиҳед. Аммо аз ҳад зиёд мукофотҳо, маблағи шумо дар давоми сол пардохта мешавад, вобаста аз намуди фарогирии шумо ва чӣ қадар нигоҳубини тиббӣ лозим аст.
   
   Ҳамаи нақшаҳои банақшагирифташуда баъзе намудҳои кӯмаки пешгирикунандаро фаро мегиранд, ки ҳеҷ як хароҷоти тақсими арзиш вуҷуд надорад, ва ҳеҷ гуна пардохти ҳаққи шуморо пардохт намекунанд. Аммо берун аз он, фарогирӣ барои намудҳои дигари нигоҳубин метавонад аз як нақша ба дигараш фарқ кунад. Агар шумо нақшаро бо мукофотҳои пасттарин интихоб кунед, эҳтиёт бошед, ки хароҷоти шумо эҳтимолияти зиёдтар ва вақте ки шумо ба кӯмаки тиббӣ ниёз доред.

5. Оё шумо мехоҳед, ки ба Ҳисоби Ҳисоботи Саломатӣ (СБМ) саҳм бигиред? Агар ин тавр бошад, шумо бояд боварӣ ҳосил кунед, ки шумо дар Нақшаи тандурустии баланд (HDHP) ба қайд гирифтаед, ки ҲМА-талаб карда шудааст. Ин нақшаҳо пеш аз нигоҳ доштани ғамхории пешгирикунанда, вале ҳеҷ чизи дигарро дар бар намегиранд. Нақшаҳои тахассусии HSA дорои талаботҳои ҳадди аққали хароҷот буда, дар доираи меъёрҳои ҳадди аксар андозбандии онҳо мебошанд.
   
   Шумо ё корманди шумо метавонед ҲДД-и худро маблағгузорӣ кунед ва дар он ҷо "истифодаи онро ё онро аз даст додан" вуҷуд надорад. Шумо метавонед маблағро барои хароҷоти тиббӣ бо долларҳои пешазинтихоботӣ пардохт кунед, аммо шумо инчунин метавонед пулро дар ХБА тарк кунед. Он аз як сол то ба охир мерасад, ва ҳамеша метавон истифода бурдани андоз-ройгон-барои пардохти хароҷоти тиббии тахассусӣ, ҳатто агар шумо дигар нақшаи саломатӣ дошта бошед.

Аз Калом

Суғуртаи тиббӣ муҳим аст, вале он метавонад ношаффоф ва мураккаб гардад. Новобаста аз он, ки оё шумо нақшаи идоракунии ҳукумат доред, фарогирии корфармоатон, ё сиёсатеро, ки шумо барои худ харидаед, фаҳмиши сахт дар бораи он, ки чӣ тавр суғуртаи тиббӣ ба шумо хуб хизмат мекунад. Бештар шумо медонед, ки ин барои осон кардани фармоишҳои нақшавӣ беҳтар хоҳад буд ва медонед, ки шумо аз фарогирии суғуртаи тиббӣ шумо арзиши беҳтаринро мегиред. Ва истироҳат боварӣ мебахшад, ки агар саволе дошта бошед, кӯмаки ҳарвақта дастрас аст.

> Манбаъҳо:

> Gallup, Мушоҳидаҳои ИМА дар муқоиса бо 11 фоизи дараҷаи ҳадди ақал дар тренинги сегона,

> Фонди оилавии Кейсер, Фарогирии суғуртаи тандурустӣ дар маҷмӯи аҳолӣ, 2014.