Набудани Маккаи Маккаро: Чӣ тавр кор мекунад ва чӣ тавр ACA онро танзим мекунад
Сатҳи суғуртаи тиббӣ аз ҳадди аксар бузургтарин маблағест, ки шумо бояд ҳар сол ба маблағи хароҷоти солимии шумо пардохт кунед, бо назардошти он, ки шумо нақшаи суғуртаи шуморо фаро гирифтаед ва дар беморхонаҳо ва духтурон дар дохили шабака истифода хоҳед кард.
Пас аз он ки шумо дар таркибҳо , коэффитсиентҳо ва коэффитсиент барои ноил шудан ба ҳадди аксаратон , маблағи суғуртаи тиббии шумо барои ҳамаи дигарон дар дохили шабака, нигоҳдории тиббии тиббии зарурӣ барои боқимондаи он пардохт мекунед.
Аммо, ин кор на ҳамеша кор мекунад. Гарчанде, ки ҳадди аққал аз ҳадди аксар барои хароҷоти ниҳоии тандурустӣ , маҳдудияти хавфи молиявии шумо маҳдуд аст, он ширкати суғуртаи тиббии худро ба хавфи зиёди молиявӣ табдил медиҳад. Ҳамин тариқ, ширкатҳои суғуртаи тиббӣ методҳои эҷодӣ барои кам кардани хатарро таҳия намуданд. Ин усулҳо боиси норозигӣ дар бораи чӣ дар назди ҳадди аққали сагҳои худ, чӣ суғуртакунии тандурустии шумо пас аз ба даст овардани он, ва чӣ қадар андозаи берун аз коғазӣ дар ҳақиқат аст.
Чӣ қадаре, ки аз ҳад зиёд-Ҷадвал истифода баред, аксаран кор мекунад
Биёед мисолро дида бароем: Шумо маблағи 1,000 доллари амрикоӣ, коэффитсиент 20% ва ҳадди аққал 5000 доллари ИМА дар як сол доред.
Шумо узвҳои худро шикастаед. Он шаб ба ҷарроҳӣ гирифта мешавад. Сатҳи ҷарроҳии шумо вирус мегардад. Шумо барои ду ҳафта дар беморхона бистарӣ кардаед, ду ҷарроҳӣ доред ва дар хона бо ёрии саломатӣ дар муддати се ҳафта дар хона ба антибиотикҳои IV дастрасӣ пайдо кунед.
Ин аст, ки чӣ тавр хароҷоти шумо бе ҳадди аксар берун аз ҳадди аксар бо харҷи ҳадди аққали 5000 доллари амрикоӣ меистад:
- Хароҷоти ҳуҷраи таъҷилии шумо $ 4,000 аст.
Бе доштани маҳдудияти беруна, шумо маблағи 1,000 доллари амрикоӣ ва 600 доллари амрикоӣ пардохт мекунед.
Бо маҳдудияти беруна, шумо айни ҳамон 1,000 доллари амрикоӣ ва 600 доллари амрикоӣ пардохт кунед.
- Хароҷоти беморхона $ 40,000 аст.
Бе доштани маҳдудияти беруна, шумо ба маблағи 8000 доллари амрикоӣ пардохт мекунед (20%).
Бо маҳдудияти беруна, шумо танҳо 3,400 доллар пардохт мекунед. Шумо ҳадди аққали аз ҳад зиёдро ба даст овардед ва шумо пардохт мекунед, ки пардохти он 5000 доллари ИМА аз 1000 доллари ИМА гирифта мешавад, 600 $ коэффитсиент барои ташрифи ER ва 3,400 доллари амрикоӣ барои хароҷоти беморхона). - Хароҷоти саломатӣ дар хонаи шумо $ 3,000 аст.
Бе доштани маҳдудияти беруна, шумо 600 $ ҳамоҳангиро пардохт мекунед.
Бо маҳдудияти беруна, шумо ягон чизро пардохт намекунед. Суғуртаи тандурустии шумо тамоми арзиши нигоҳубини саломатӣ дар хона, зеро акнун шумо аллакай ҳадди аксарро ба даст овардаед. - Арзиши умумии изолятсияи шикастани шумо $ 47,000 аст.
Бе доштани маҳдудияти беруна, Шумо 10,200 доллар пардохт мекунед; Суғуртаи шумо 36,800 доллари амрикоӣ пардохт мекунад.
Бо маҳдудияти беруна, шумо 5000 доллар пардохт мекунед; суғуртакунандаи шумо 42,000 доллари амрикоӣ пардохт мекунад. - Баъдтар дар давоми сол ба шумо хизматрасонии тиббӣ бештар ниёз доред.
Бе доштани маҳдудияти беруна, шумо бояд 20% коэффитсиент пардохт кунед.
Бо маҳдудияти беруна, шумо ҳеҷ чизе пардохт намекунед.
Қоидаҳои берун аз ҷадвал хеле пеш аз соли 2014 интихоб шудаанд
Ҳаҷми ҳадди аққали аз ҳад зиёди $ 5,000 ба шумо маблағҳои зиёдеро сарф кард, аммо он ба шумо суғуртаи тиббии худро арзонтар арзонӣ кард. Пеш аз он, ки Санадҳои нархгузорӣ ба таназзули ҳудудҳои ҷудогона шурӯъ карданд, баъзе суғуртакунандагони соҳаи тандурустӣ стратегияҳои гуногунро барои хароҷоти худ (ва мукофотпулӣ) то ҳадди имкон каме истифода бурданд.
Ин ислоҳот бештар аз арзиши ҳифзи саломатӣ ба Шумо: шумо бештар пардохт мекунед ва онҳо камтар пардохт мекунанд. Суғуртакунандагон се усулҳои асосӣро барои ин кор истифода бурданд, ки ҳеҷ яке аз онҳо ба онҳо иҷозат дода нашудааст, ба шарофати ACA:
- Технологияи аввал ба шумо барои ба даст овардани маҳдудият ба шумо кӯмак мерасонад, ки ҳамаи маблағи хароҷоти худро ба ҳадди аксар гузарад. Суғуртакунанда метавонад қарор диҳад, ки як ё якчанд инҳоро ба маҳдудияти кредиторон пешниҳод накунад:
- Қатъ кардан мумкин аст
- Пардохтҳо
- Coinsurance for drugs
- Coinsurance for testing
- Cointurance барои нигоҳубини берун аз шабака
- Дар техникаи дуюм, суғуртакун 100% -и харочоти тандурустиро пас аз ба даст овардани маҳдудияти берунаатон пардохт кард.
Масалан, нақшаи тандурустӣ метавонад талаб кунад, ки шумо ҳар як маротиба ба духтур муроҷиат кунед, гарчанде, ки шумо аллакай ба ҳадди аксар расонида шуда будед. Дар ин ҳолат, ба даст овардани ҳадди аксар аз шумо аз пардохти грантҳо барои соли сипаригардида ҳифз карда шуд, аммо аз пардохти қарзи шумо.
Фарқияти байни коғазҳои қиматнок ва коэффитсиентро омӯзед.
Баъзе нақшаҳои саломатӣ аз нархи дорувориҳои дорувории дорусозӣ аз ҳадди аксар берунӣ хориҷ карда шудаанд. Дар ин ҳолат, шумо мехоҳед, ки пардохт кардани ҳиссаи хароҷоти доруворӣ, ҳатто баъд аз он ки шумо ба маҳдудияти берунӣ расидед, пардохт кунед. Агар шумо дорупошии 30 фоизи доруҳоро доро будед ва шумо дар нармафзори биологии баланд арзиш доштед, ки дар як сол 30,000 доллари амрикоӣ сарф кард, шумо барои он маводи доруворӣ 9,000 доллар мепардохтед, гарчанде ки ҳадди аксар 5000 доллари амрикоӣ аз ҳадди аксар буд. - Технологияи сеюм ҳадди аққал аз ҳадди аксар барои қисмҳои гуногуни фарогирии суғуртаи тиббӣ фароҳам овард. Намунаи маъмултарин барои дорувории рефлексия ва ҳадди аққали ҷудогона барои ҳама чизи дигар аст.
Пас аз он ки шумо ба маҳдудияти берун аз дорухона наравед , суғуртакунанда 100 фоизи арзиши доруҳои шуморо фаро гирифт, аммо шумо ба пардохти ҳиссаи нархҳои ғайриқонунӣ пардохтед. Пас аз ба даст овардани ҳадди аққал барои тамоми фарогирии дигар , суғуртакун 100 фоизи харочоти тибби ғайритиҷоратии шуморо фаро гирифтааст, аммо шумо барои пардохти ҳиссаи нархҳои мухаддир, ҳадди акал барои маводи мухаддир.
Ширкати суғуртаи тиббӣ то 100 фоизи тандурустии шуморо фаро гирифтааст, то он даме, ки шумо ба маҳдудиятҳои ҷудогона расидед. Агар ҳар андоза 5,000 доллари амрикоӣ бошад, шумо 100,000 доллари амрикоӣ пеш аз он, ки нақшаи тандурустӣ 100 фоизи онро сар кард, пардохт кардед.
Санади ғамхории нисбатан арзон ва максималии аз ҳад зиёди сангҳо
На танҳо ин усулҳои хатарнок-бартарафкунӣ барои истеъмолкунандагон буданд, балки онҳо инчунин одамонро ҳис карданд, ки онҳо мисли беинсофона муносибат мекарданд. Баъд аз ҳама, агар шумо ҳадди аққал аз ҳад зиёди $ 5,000 дошта бошед, пас чаро бояд барои пардохти 9000 доллари нармафзори доруворие, ки нақшаи солимии шумо фаро гирифтааст, пардохт мекардед? Қонунгузорон ба ин ғамхории истеъмолкунандагон аз рӯи танзими меъёри суғуртаи тиббӣ аз ҳадди аксар ворид карда шудаанд.
Санади хадамоти нархгузоришаванда ба ҳадди аксар ғайришартӣ ғайриимкон аст. Он маҳдудиятро дар бораи ҳар қадаре ки ҳадди аққал аз ҳадди аққал метавонад ҳар сол бошад, маҳдуд мекунад. Ин талаб мекунад, ки тарҳҳо, коғазҳои қиматнок ва коэффитсиентҳо ба ҳама маҳдуд ба маҳдудияти берунӣ дода шаванд. Ин талабот як қатор техникаи хатарноки суғуртаи суғуртаи саломатиро бартараф мекунад.
ACA нақшаи солимро тақозо менамояд, ки 100% хароҷоти нигоҳубини пӯшонидашуда аз ҷониби хидматрасониҳои шабакавӣ то охири соли тақвият дода шавад, вақте ки маҳдудияти берунӣ ба даст омадааст. Ин талабот ду адад техникаро бартараф мекунад.
Дар соли 2017, нақшаҳои на он қадар банақшагирифташуда метавонанд дар беш аз 7,150 доллари амрикоӣ барои як шахс ё 14,300 доллари амрикоӣ дошта бошанд (ва маҳдудиятҳои инфиродӣ бояд дар нақшаҳои тандурустӣ , аъзоёни оила набояд пардохти зиёда аз 7,150 доллари ИМА бошанд).
Дар соли 2018, ин маҳдудиятҳо барои ҳар як фард ва 7,750 доллари амрикоӣ барои оилаашон афзоиш хоҳад ёфт. Ҳамчунон, ки дар ҳолатҳои зарурӣ, нақшаҳои тандурустӣ метавонанд дорои меъёрҳои ҷудогона бошанд, аз ин маблағҳо (ва бисёриҳо) бошанд, аммо на бештар аз он.
ACA инчунин кӯмаки суғуртаи саломатиро таъсис дод, ки ҳадди аққал аз ҳадди аққал барои шахсони боэътимод аз воситаҳои моддӣ паст аст ва он дар соли 2018 идома хоҳад ёфт.
Сатҳи кӯмакпулӣ ва аксарияти муҳофизати истеъмолкунандагони ACA аз 1 январи соли 2014 шурӯъ шуд. Бо вуҷуди ин, якчанд нақшаҳои калони солимии гурӯҳӣ бояд то оғози сол аз 1 январ то 1 январи соли 2015 мувофиқ бошанд (агар онҳо алоҳида фарогиранд, ба онҳо иҷозат дода шуд, ки дар ҳудуди 2014 маҳдудиятҳои ҷудогона дошта бошанд). Ва планшетҳои бебаҳо бояд риояи ҳамаи қоидаҳои ACA бошанд, то ки онҳо қоидаҳои кӯҳнашударо дар бораи ҳадди аксар аз сангҳо истифода баранд. Дар давлатҳое, ки ҳанӯз ҳам имконият медиҳанд, ки онҳо вуҷуд дошта бошанд, нақшаҳои банақшагирифта низ метавонанд аз ҳадди аксар берун аз ҳудуди ACA истифода баранд, вале нақшаҳои банақшагирифта бояд охири соли 2018 қатъ карда шаванд.
Чӣ тавр ман худро муҳофизат мекунам?
Нигоҳ доштани нармафзор ба даст намеояд, зеро муҳофизати истеъмолкунандагон ҷой дорад. Ҳоло баъзе хароҷоте, ки шумо пардохт мекунед, пас аз вохӯрӣ ба ҳадди аксар гузаред. Инҳоянд:
- Шартҳои нақшаи солимии тиббӣ зарур нестанд.
- Қисми таркиби баланси ва хароҷоти хароҷот барои хизматрасонии тиббӣ берун аз шабака .
- Чизҳое, ки нақшаи солимии худро мисли ҷарроҳии косметикӣ фаро нагиранд.
- Ҳиссаи харожот барои чизҳое, ки фоидаҳои асосии тандурустӣ ҳисоб намешаванд. Ин манфиатњои ѓайримуќаррарї њаљмњои иловагї мебошанд, ки наќшаи тандурустии шуморо бояд таъмин кунад, вале интихоб кунед.
- Пардохти суғуртаи тиббии шумо.
Ҳар як нақшаи саломатӣ шарҳи мухтасарҳои фоидаҳо ва фаро гирифташуда ё Нақшаи шарҳи мухтасарро пешниҳод мекунад, ки тафсилоти он ки чӣ гуна маҳдудияти ҷудокунӣ чӣ гуна аст, инчунин чӣ гуна аст ва барои он ҳисоб карда намешавад. Ҳангоми муқоиса кардани нақшаҳо дар вақти сабти кушод, ё вақте ки шумо суғуртаи тиббиро харидед, қайд кунед . Шумо инчунин метавонед нақшаи солимии худро занг занед ва пурсед.
Дар бораи суғуртакунони саломатӣ, ки кӯшиш мекунанд, ки хатарҳои худро маҳдуд созанд, дар ҳоле, ки онҳо дар доираи қонун амал мекунанд ва шарҳи дақиқи шартҳои сиёсиро пешниҳод мекунанд. Бузургӣ ба шумо барои боварӣ ҳосил кардан ба шумо комилан қоидаҳои нақшаи солимии шуморо фаҳманд. Шумо бояд фаҳмед, ки то чӣ андоза шумо метавонед дар ҳар як соли гонка дар бар гиред, то ки шумо банақшагирии дурустро ба нақша гиред ва нақшаҳои фавқулодда барои сенарияи бадтарин дошта бошед.
Чӣ гуна AHCA Қоидаҳоро тағйир медиҳад?
Санади нигаҳдории тандурустии амрикоӣ (AHCA) дар моҳи майи соли 2011 хона ба хона бароварда шуд . Сенат ин варианти худро нависад, вале онҳо ягон шунавандагон ё баҳсу муноқиша надоштанд, бинобар ин, мо намедонем, ки чӣ қадар аз нусхаи хонаи онҳо нақша доранд.
Аммо варианти манзилии хароҷот аз рӯи маҳдудиятҳои берунии ACA-ро нигоҳ медорад. Бо вуҷуди ин, он ба давлатҳо имкон медиҳад, ки ҷубронпулӣ талаб кунанд, ки дар он онҳо чӣ гуна метавонанд фоидаи асосии саломатӣ ҳисобида шаванд. Ва маҳдудиятҳои берун аз ҷиҳози ACA танҳо ба фоидаи тандурустии он дахл дорад. Аз ин рӯ, агар давлат иҷозат диҳад, масалан, суғуртакунандагони тиббӣ бояд нақшаҳои бозориро пешниҳод кунанд, ки модели таваллудро дар бар намегиранд (бо роҳи аз нав дида баромадани манфиатҳои зарурии тандурустӣ, аз он ҷумла нигоҳубинии модарон дар рӯйхат), хароҷоти нигоҳубини модарон комилан пурра хоҳад буд. ки барои падару модарон нависед ва дар бораи ҳадди аксар берун аз нақшаи суғуртаи худ ҳисоб накунед.
Сенат мумкин аст, ки муқаррароте, ки ба давлатҳо имконият медиҳанд, ки манфиатҳои тандурустии худро аз нав дида бароянд, вале агар онҳо ин корҳоро муҳофизат кунанд, муҳофизати пешбининамудаи АГА, ки дар хароҷоти ҳадди аққали сессия пешбинӣ шудааст, сусттар мегардад.
Манбаъҳо:
Марказҳои хизматрасонии Medicare ва Medicaid, Татбиқи Санҷиши Савдои Ҷорӣ барои Саволҳо 18.
Департаменти хадамоти тандурустӣ ва инсонӣ . Муҳофизати беморон ва ҳифзи аҳолӣ; Стандартҳои марбут ба фоидаи саломатӣ, арзиши активӣ ва аккредитатсия . 25 феврали соли 2013.
> Феҳристи федералӣ, ҳифзи саломатии дорувор > ва аҳамияти ғамхорӣ; Хизматрасонии HHS оид ба параметрҳои фоида ва пардохт барои соли 2018; Тағйирот ба давраҳои махсус ва барномаҳои амалиётӣ ва усули оптикӣ . 22 декабри соли 2016.
Вазорати корҳои хориҷии ИМА. Саволҳо дар бораи амалигардонии амалҳои эҳтиётии қобили мулоҳизаи Қисми XII. 20 феврали соли 2013.
Вазорати корҳои хориҷии ИМА. Саволҳо дар бораи амалигардонии амалҳои эҳтиётии назарраси аҳолӣ (Қисми XVIII) ва татбиқи параметрҳои солимии равонӣ, 9 январи соли 2014.