Стратегияҳои молиявӣ барои вақте, ки шумо метавонед хароҷоти баландро ба даст оваред
Ин ғайриимкон аст, ки мушкилоти пардохти суғуртаи тиббии шумо хароҷоти нигоҳдошташударо дошта бошанд - садҳо ё ҳатто ҳазорҳо доллар. Ва агар шумо ин қадар дар пасандоз нигоҳ дошта нашавед, он метавонад эҳсос кунад, ки хароҷоти шумо хеле баланд аст.
Имкониятҳои шумо барои мубориза бо хароҷот аз шумо вобаста аст, ки оё шумо айни замон маблағи ҷуброни пулакӣ доред ё оё шумо пешакӣ омода ҳастед.
Агар шумо ба ояндаи ҷустуҷӯ ва фаҳмидани он ки шумо бояд бо ин нуктаи тағйирёбӣ дар охири биёед, дар ин ҷо баъзе усулҳо барои хароҷоти худ ба буҷаи худ кор мекунанд.
Ҳисоботи дақиқи пулӣ (FSA)
Агар шумо суғуртаи тиббиро дар асоси ихтисос дошта бошед, шумо метавонед дар ҳисоби суратҳисоби хароҷот иштирок кунед . FSA як намуди махсуси ҳисобҳои пасандозҳои андозсупорӣ мебошад, ки танҳо барои хароҷоти соҳаи тандурустӣ истифода мешавад, ба монанди пардохтҳои пулакӣ, коғазҳои қиматнок ва коэффитсиентҳо .
Чӣ тавр он кор мекунад? Вақте, ки шумо барои суғуртаи саломатӣ ба қайд гирифтаед, барои Фейсбук дар вақти сабти ном Кормандони шумо пас аз ҳар як пардохтҳои худ аз маблағи хурди пешакии андоз сарф карда мешаванд ва онро ба ФСБ мегузоранд. Вақте, ки шумо бояд хароҷоти худро пардохт кунед, шумо метавонед маблағро дар ФАК истифода баред.
Бо ёрии FSA аз ҳисоби хароҷоти худ осонтар аст, зеро, ба ҷои он ки аз ҳисоби маблағе, ки аз як музди меҳнат гирифта мешавад, аз ҳад зиёд маблағ сарф кунед, ки шумо бори вазнини молиявиро ба маблағи каме тақсим карда метавонед.
Илова бар ин, пуле, ки шумо ба ФАА гузоштед, аз ҳисоби пардохти худ берун аз андозҳо мебарояд. Ин даромадро андозагирии андозаи камтартар медиҳад, шумо андозаи андози камтарро медиҳед. Азбаски шумо андозҳои даромади камтар аз ҳар як муздаро мегиред, саҳмҳои FSA-и шумо наметавонанд, ки музди ба даст овардаатон ба ҳадди аксар таъсир расонанд, мегӯянд, ки ин маблағро ба суратҳисоби мунтазам нигоҳ медорад.
Масалан, шумо метавонед дар муддати 40 доллари ИМА дар якҷоягӣ ба FSA гузоред ва ин андозаи даромад аз ҳисоби $ 8 паст мешавад. Пардохти пулакии шумо танҳо дар муқоиса бо пештара 32 $ камтар аст, гарчанде ки шумо 40 долларро ғарқ кардан мехоҳед. (Нишондиҳандаи дақиқи шумо аз ҳисоби андоз аз фоидаи шумо вобаста аст.)
Агар он дар аввали сол рӯй диҳад ва шумо дар FSA-и худ қобилияти кофӣ надоред, то ки ба харҷ дода шавад. Бисёре аз FSAs ҳисоб мекунанд, ки чӣ қадар шумо ба шумо дар давоми сол дода шуда, ба шумо имкон медиҳад, ки ин пулро барои хариди худ харҷ кунед, ҳатто пеш аз он, ки аз пардохти шумо гирифта шудааст. Баъзе ғояҳо вуҷуд доранд, ҳарчанд:
- Агар шумо тамоми охири солро дар FSA худ харҷ накунед, шумо онро гум мекунед. Шумо имкон доред, ки 500 доллари ИМА ба FSA соли оянда равад, аммо дар давоми охири сол маблағи 500 $ боқӣ мондааст.
- Ҳукумати федералӣ ҳар қадар маблағи пулро, ки шумо ба ФАБ иҷозат медиҳед, маҳдуд мекунад. Пас, агар хароҷоти шумо зиёда аз 2,500 доллари амрикоӣ дошта бошад, ФАА-и шумо танҳо як қисми онро фаро мегирад.
Ҳисоботи солимии саломатӣ (HSA)
HSA - ҳисобест , ки бо нақшаҳои тандурустии зиёд сарф мекунад. Шумо пулро ба ХИМ гузоштед ва онро барои хароҷоти тиббӣ истифода бурдед, масалан, аз ҳисоби худ. Маблағе, ки шумо ба ХИБ-ҳои шумо медиҳед, андоз аз арзиши иловашуда ва фоизҳои гирифташуда аз андозҳои федералӣ озод карда мешавад.
Агар шумо дар охири сол истифода накунед, хазинаҳои худро дар бораи HSA истифода намекунанд, не. Он дар ҳисоби Ҳисоб кардани ҲСДТ, ки аз он истифода мебарад, манфиати бебозгаштро дар бар мегирад. Шумо онро дар охири сол ба мисли пул дар ФСБ гум намекунед.
Дар ҳақиқат, агар шумо солим бошад ва бо истифода аз ҳамаи маблағе, ки шумо ба ҳар як ҲХД-ҳои шумо медиҳед, ба итмом нарасонед, то ҳадди имкон фароҳам овардани миқдори зиёди пасандозҳои андозсупорӣ. Баъзе халқҳо ҲСД-ҳои худро ҳамчун ҳисоби дигари нафақа баррасӣ мекунанд.
Корфармоатон инчунин метавонад ба ҲДД-ҳои худ пешпардохт кунад, гарчанде ки ҳама корфармоён ин корро намекунанд. Баръакси FSA, ҲДД-и шумо бояд бо суғуртаи тиббӣ оид ба кор бо касб алоқаманд набошад.
Шумо метавонед худатон худро яктараф кунед, то даме ки шумо нақшаи тандурустии баландтарро (HDHP) дошта бошед.
Барои ба даст овардани HSA зуд ва зудтар, шумо метавонед аз IRA (ҳисоби нафақаи шахсӣ) ба як маротиба дар бораи ҲСД-и худ бе ягон қоидаҳо, агар шумо тамоми қоидаҳои хидматрасонии дохилии IRSро пайгирӣ кунед. Боз як чизи дигар:
- Шумо бояд дорои нақшаи тандурустии баландсифат барои кушодани ҲИА бошед. На ҳар як нақшаи саломатӣ бо чӣ гуна назаррасе, ки аз хароҷоти баланд ба назар мерасад, воқеан HDHP аст. Агар шумо боварӣ надошта бошед, ки суғуртаи тиббии шумо HDHP аст, бо нақшаи тандурустӣ алоқа ё корманди шумо ба идораи имтиёзҳо пеш аз он, ки пеш аз таъсиси HSA таъсис диҳед, санҷед.
- Агар шумо пулро дар ХИМО барои чизи ғайр аз хароҷоти тиббии ботаҷриба истифода баред, шумо бо ҷарима андоз ситонида метавонед.
- То чӣ андоза маблағҳое, ки шумо метавонед ба ҲСД дар ҳар як сол дода шаванд, маҳдудиятҳо вуҷуд доранд, вале ҳадди аксар ҳадди аксар метавонад дар он вақт ҷамъоварӣ карда шавад.
Тартиби пардохти ҷубронпулии саломатӣ (HRA)
Идораи HRA дар байни шумо ва корфармоатон мувофиқат мекунад, ки корфармоатон ба шумо барои хароҷоти тиббии шумо, аз он ҷумла ҷубронпулии худ ҷубронпулӣ диҳад. Ин ба HSA монанд аст, ба истиснои корфармое, ки корфармо метавонад ба он маблағ кумак кунад - шумо наметавонед онро маблағгузорӣ кунед.
Азбаски корфармоатон ҳисобро ҳисоб мекунад, он пул нест, ба монанди маблағ дар ҲХДТ. Агар шумо аз кори худ даст кашед, шумо метавонед ва ё ҳисоби худро нигоҳ надоред - вобаста ба он, ки корфармоатон сохтори HRA -ро ташкил медиҳад. Маблағҳои дар ҳисобе, ки дар ҳисоб ба ҳисоб гирифта мешаванд, одатан ба соли оянда такя мекунанд, вале ин кор ба корфармоатон вобаста аст.
Маблағи тақсимбандӣ
Санади қарзи арзёбӣ метавонад субсидияҳоеро барои кӯмак ба одамони дорои унсурҳои камдаромади пардохти музди меҳнати саломатӣ, пулӣ ва коэффитсиентҳо пардохт кунад. Дастурҳои даромад барои қонеъ гардонидани шумо ва шумо бояд нақшаи суғуртаи тандурустӣ , ки шумо аз табодули суғуртаи тиббии шумо харидорӣ мекунед, доред.
Агар шумо барои кӯмакпулии хароҷоти тақсимшаванда мувофиқат дошта бошед, шумо низ барои пардохти мукофотпулиҳои мукофотӣ, ки барои кӯмак ба пардохти мукофоти суғуртаи тиббӣ ба шумо дода мешавад, мувофиқат кунед. Шумо метавонед маблағро, ки шумо дар хароҷоти ибтидоӣ сарф мекунед, истифода баред, то ба хароҷоти шумо гузошта шавад.
Ин кӯмакпулӣ аз сабаби он ки нақшаи тандурустии шумо на нақшаи табодули ройгон аст, ба инобат намегиред. Агар шумо фикр кунед, ки шумо метавонистед, ки ба даст оред, онро дар ин бора биомӯзед, то шумо метавонед нақшаи тахассусиро дар давраи навбатӣ ба қайд гиред. Ин ба шумо кӯмак намекунад, ки ин сол ба шумо кӯмак расонад, аммо соли оянда шумо бояд ташвиш надиҳед.
Буҷет барои нигоҳдории фаврӣ
Агар шумо танзим карда бошед, шумо метавонед миқдори муайяни ҳар як супоришро ба хароҷоти худ гузоред. Дар ҳоле, ки шумо ягон бартарии махсуси андозро ба монанди шумо бо FSA ё HSA мебуд, шумо аз бисёр қоидаҳои IRS дар бораи он ки чӣ гуна шумо метавонед захира кунед ва он чӣ шумо бояд пулро барои ҳар як истифода баред.
Ин метавонад осонтар гардад, ки барои ташкили як ҳолати фавқулодда барои пардохти хароҷоти худ, агар шумо онро ҳамчун пешпардохт пардохт кунед, ба ҷои он ки ба он нигоҳ дошта шавад . Умуман, эҳтимолияти ба шумо бемор шудан хоҳад буд ва шумо бояд пас аз табобати ҷубронпулӣ хароҷоти худро пардохт кунед. Ин хулосаи ниҳоӣ ба охир мерасад. Пеш аз он, ба худатон пардохт кунед.
Барои ҳисоб кардани маблағҳои ҷории худ маблағи ҳисоби махсус муқаррар намоед. Ҳар моҳ, вақте ки шумо иҷора, хароҷот, суғуртаи автомобилӣ ва дигар хароҷотро пардохт мекунед, ба фонди маблағҳои суғуртаи тиббӣ низ маблағи пулиро медиҳед. Агар шумо банкро ба таври автоматӣ аз ҳисоби ҳисоби худ ба суратҳисоби амонатӣ ё пулии бозор интиқол диҳед, шумо эҳтимолан онро ба таври мунтазам анҷом медиҳед.