Ба ивази суғуртаи тиббии ҳамсари худ ё нақшаи тандурустии шарик шумо метавонад пулро захира кунад.
Агар шумо ва ҳамсаратон ё шарики шумо ҳам барои кӯмаки тандурустӣ ба кор баранд, аз ҳар як вариантҳои суғуртаи тиббӣ ширкат дар вақти бақайдгирии кушод барои дидани он, ки шумо ба шумо камтар аз арзиши иловагӣ мефиристед, тафтиш кунед. Корфармоҳо дар робита бо ҳиссаи онҳое, ки ба мукофотпулии умумӣ фарқ мекунанд, хеле фарқ мекунанд ва шумо метавонед ба ивази фарогирии оилаатон ҷуфти худро нигоҳ доред.
Дар вақти бақайдгирии кушодаи ширкати шумо, имкониятҳоро ба корфармоатон пешниҳод кунед. Шумо метавонед интихоби пулро бо интихоби нақшаи дигар, аз он ҷумла HMO, ки талаб кунед, ки шумо як табиби якумро барои ҳамоҳангсозии нигоҳубини худ интихоб кунед. Дар баъзе соҳаҳои кишвар, табибони маҳаллӣ метавонанд дар ҳама ё аксарияти шабакаҳои нақшаҳои тандурустӣ бошанд ва шумо набояд ба табобати табибон нигаронида шавад .
Афзалияти кушодани Open Enrollment
Бисёре аз ширкатҳои бузурги гуногун нақшаҳои тандурустӣ пешниҳод мекунанд. Дар давоми мӯҳлати бақайдгирии ширкат шумо метавонед фарогирии худро аз як нақшаи солим ба нақшаи дигар тағйир диҳед (таърихи тиббии шумо дар мувофиқаатон барои иваз кардани нақшҳо нақши калидӣ надорад). Вобаста аз интихоби нақшавӣ, ки корфармоатон пешниҳод мекунад, шумо метавонед имконоти дигар, масалан, афзоиш ё кам кардани ҳаҷми хароҷоти солонаи худро дошта бошед. Шумо инчунин метавонед барои фарогирии саломатӣ, агар шумо қаблан ба қайд нагирифтед ё фарогирии худро ба қайд нагиред.
Бисёре аз ширкатҳо дар фасли ҳар сол ба давраҳои бақайдгирии кушода (одатан як моҳ давом доранд) барои тағйир додани кӯмаки тиббӣ дар 1 январи соли оянда дар давоми сол. Баъзе ширкатҳо дар давраҳои бақайдгирии кушода кушода шудаанд ва шумо метавонед интизории кофӣ пешакӣ интизор бошед.
Пас аз гузаштани мӯҳлати бақайдгирии ширкат шумо хотима медиҳад ва шумо интихоби худро барои соли оянда қабул кардед, фарогирии тандурустӣ дар давоми давраи то соли нав ба қайд гирифта мешавад. Агар шумо як намуди рӯйдодҳои тахассусӣ дошта бошед, шумо наметавонед мӯҳтавои худро дар давоми сол пурра кунед.
Агар шумо фикр кунед, ки шумо ба суғуртаи саломатӣ ё ҳамсари худ баргардед, боварӣ ҳосил кунед, ки давраҳои кушодани раводид барои ҳам корфармоҳо якчанд ихтилоф доранд. Шумо метавонед аз як наќша дар давоми сабти кушодани он озод шавед ва ба нақшаи дигар дар давоми бақайдгирии кушода дохил шавед, аммо шумо метавонед бо фарогирии фарогирӣ, агар ду корфармо дар як вақт ба қайд гирифта нашавад .
Аксарияти корфармоён дар тирамоҳ ба қайд гирифта мешаванд, ки бо тағйироти фарогирии 1-уми январи соли 2013 амал мекунанд. Аммо муҳим аст, ки агар корфармо дар охири сол ба қайд гирифта шавад (бо нақшаи наве, ки 1 августи август оғоз меёбад) ва Дигар каси дигар ба қайд гирифта шудааст, ки дар тӯли сол бо нақшае, ки соли тақвимӣ ба даст овардаанд, шумо метавонед дар давоми якчанд моҳ дар давраи гузариш бесамар бошед. Агар шумо дар саломатии хуб ҳастед, шумо метавонед барои нақшаи кӯтоҳмуддат дар вақти фарогирӣ пӯшед, аммо агар пӯшиши се моҳ ва ё зиёдтар бошад, шумо мехоҳед дар қуттии ҷазо аз рӯи қоидаҳои шахсии ACA бошед .
Чорабиниҳои тахассусӣ
Ҳодисаи ихтисосӣ ба шумо имкон медиҳад, ки дар давоми сол ягон вақт ба фарогирии суғуртаи тиббӣ ба ҷои коратон тағйир ёбад. Чӣ гуна ба сифати "чорабинӣ" мувофиқат мекунад бо санадҳои федералӣ муайян карда мешавад ва дар бар мегирад:
- Никоҳ
- Таваллуд ё қабул кардани кӯдак
- Додгоҳ ё ҷудошавии қонунӣ
- Марги ҳамсаратон ё яке аз волидайнатон
- Пастшавии ноустувории фарогирӣ
Дар давоми давраи махсуси бақайдгирӣ, ки аз ҷониби як чорабинии тахассусӣ ба даст омадааст, шумо метавонед суғуртаи ҳамсаратон ё баръаксро ҳамроҳ кунед. Дар хотир доред, ки дар боло тасвир шудааст (вақте ки корфармоёни ҳамсарон давраҳои бақайдгирии кушода ва ҳамзамон нақшаҳои аввали оғози нақша доранд) давраҳои махсусро ба қайд намегиранд.
Агар шумо ҳангоми фарогирии кушодани фарогирии шумо дар тамос шавед, ва ҳамсари шумо дертар ба қайд гирифта шудааст, гум кардани гумшавии шумо ҳамчун як чорабинии тахассусӣ ҳисоб намешавад, зеро он ихтиёрӣ буд - на аз ихтиёрӣ - фарогирии фарогирӣ.
Илова бар ин, агар шумо нақшаи идоракунии идоракунӣ дошта бошед (масалан, PPO ё HMO) ва шабакаи провайдерон истифода баред, шумо метавонед тағйироти нақшаро тағйир диҳед, агар шумо ба ҷамоати дигар гузаред ва дар минтақаи хизматрасонии шабакавӣ ҷой надошта бошед нақша.
Қарор, ки кадом нақшаи корӣ асос меёбад, арзиши хуб медиҳад
Гарчанде ки он вақт метавонад шуморо ба муддати кӯтоҳ гузаронад, рақамҳоро сар кунед, то ки ҳамаи аъзоёни оилаатон дар як нақшаи солим монанд бошанд, то ин ки дарк кунанд. Шумо метавонед бо маблағе, ки ба баъзе аъзоёни оила фарогирии фарогирии тандурустӣ доред, захира кунед. Барои намуна:
Дон ва Барбара
Дон С., 46-сола, ва ҳамсараш Барбара Смит, аз синни 44-солагӣ ҳам дар ихтиёри коргарони худ суғуртаи тиббӣ доранд. Онҳо фарогирии оила тавассути Дон мебошанд, ки фарогирии онҳо барои ду фарзанд, фарсудаҳои синну соли 10 ва 14-ро фаро мегирад. Дон аст ва аз 2 диабети қанд, холестиролҳои баланд ва фишори баланди хун дорад; ӯ бисёр хидматҳои тандурустиро истифода мебарад. Барбара ва кӯдакон дар саломатии комил ҳастанд ва танҳо дар тӯли якчанд соли гузашта санҷишҳои мунтазам буданд.
Аз сабаби мушкилоти Дон, онҳо нақшаи солимии оилавии хароҷоти оилавӣ дошта, дорои мукофоти хеле баланд мебошанд. Оила метавонад қобилияти наҷотро дошта бошад, Дон Дорои нақшаи пасттарро тавассути корфармоаш нигоҳ дорад ва Барбара нақшаи оилавии баландтарро барои худ ва кӯдакон тавассути корфармо интихоб мекунад.
Аммо ин на ҳамеша интихоби беҳтарин аст, зеро он аз қисми зиёди он вобаста аст, ки ҳар як корфармо омода аст, ки пӯшида бошад. Мувофиқи таҳлили Хазинаи оила дар бораи Kaiser, корфармое, ки ба манфиати тандурустӣ пешниҳод мекунад, тақрибан 70 фоизи маблағи умумии мукофоти оилавӣ медиҳад. Аммо баъзе корфармоён танҳо барои пардохти ҳаққи хидмат ба кормандони худ, на барои аъзоёни оила, ки ба нақша илова карда шудаанд, мусоидат мекунанд. Бинобар ин, барои муайян кардани он, ки оё оилаи шумо бояд дар як нақша фаро гирифта шуда бошад, ё шумо бояд ҳамзамон истифода бурд, шумо бояд бидонед, ки чӣ қадар шумо бояд дар мукофотпулиҳо дар ҳар як вариант саҳм бигиред.
Мария ва Ҷорҷ
Мария Г., 32 сола ва шавҳараш Ҷорҷ Г., дар синни 33-солагӣ ҳам ҳамсолон ҳам кор мекунанд ва ҳар як суғуртаи саломатӣ аз тарафи корфармоён таъмин карда мешаванд. Ҳарду ширкатҳо аз давраи октябр то нимаи моҳи ноябр давраи сабукии кушода доранд.
Дар моҳи сентябр, Мария ба як кӯдаки кӯдаки таваллуд, як чорабинии тахассусие, ки ба онҳо барои нақшаҳои суғуртаи тиббӣ, кӯдакон, Ҷорҷ, Ҷ. Бо вуҷуди ин, илова кардани вобастагии банақшагирӣ ба нақша тағйироти суғуртавии кормандон - танҳо ба кормандон ба фарогирии оила ё фарогирии кӯдакон (вобаста ба синфҳои ибтидоӣ, ки корфармо истифода мебарад), ки мукофоти моҳонаро зиёд мекунад, тағйир меёбад.
Дар давоми як моҳ аз ҳар як кордиҳанда зиёдтар аз 250 доллари амрикоӣ рӯ ба рӯ шуд, ин ҷуфти ҳамсарон ба интихоби онҳо вобаста буд. Яке аз вариант ин аст, ки то бақайдгирии кушода интизор шавед ва ҳамаи аъзоёни оила дар як нақшаи солим аз як корфармо қарор қабул кунед. Ин метавонад боиси сарфаи маблағҳо гардад, махсусан, агар кордиҳандаи Мария бо мукофотпазириаш "подразделения" бо иловаи Jorge, Jr бошад. Агар ин ҳолат бошад, илова кардани Jorge, Sr муколамаи мукофотиро зиёд намекунад Аммо афзоиши марҳалае, ки Мария дар айни замон ба коргарони муҳоҷири меҳнатӣ машғул аст, аз оне, ки илова ба Jorge, Sr, подошҳои баландтарро дар сатҳи оила баланд мебардорад).
Имконияти дигар ин аст, ки сиёсати нархгузории бозор барои кӯдакро харидорӣ намояд. Вобаста аз он, ки корфармоён ба иловаи вобастагони он пардохта мешаванд, он метавонад боиси паст шудани хариди сиёсати алоҳида барои кӯдак гардад. Аммо, ин ҳолат мумкин аст, агар оилаи зиёда аз як кӯдаки оила бошад, аммо аз сабаби он, ки нақшаҳои калонҳаҷмии корфармоӣ одатан як нархи як кӯдак ё якчанд фарзанд доранд, дар ҳоле, ки нақшаҳои инфиродӣ барои ҳар як кӯдак дар як квартира ҷудо оила, то ҳадди аксар се (аз се се фарзанд дар як оила аз синни 21 сол, дар бозори инфиродӣ ягон мукофоти иловагӣ вуҷуд надорад).
Гурги оилавӣ фаҳмед
Агар шумо нақшаи инфиродӣ барои як ё якчанд аъзоёни оилавӣ дошта бошед, ба ғайр аз фаро гирифтани коргар барои як ё якчанд аъзои дигари оила, бодиққат бошед, ки дастрасӣ ба нақшаи сарпарастии корфармо ба дигар аъзоёни оила таъсир мерасонад субсидияҳо дар бозори инфиродӣ.
Барои одамоне, ки фарогирии бозорро харидорӣ мекунанд, субсидияҳои мукофотӣ дар АМА ба ҳар як давлат, вобаста аз даромадҳо дастрас мебошанд. Аммо ҳатто агар даромади оилавии шумо ба шумо кумак расонида тавонад, дастрасии шумо ба нақшаи сарпарастии корфармо низ нақши муҳим мебозад. Агар на камтар аз 9,56 фоизи ҳаҷми умумии даромадро дар соли 2018 арзёбӣ кардан мумкин аст, ки на камтар аз 9,56 фоизи ҳаҷми умумии даромадро ташкил медиҳад, Нақшаи корпоративӣ (новобаста аз он, ки дар ибтидоӣ ба онҳо илова кардани нақшҳо) чӣ қадар маблағ сарф карда намешавад. Ин ба қаллобии оила ном дорад, ва муҳим он аст, ки дар хотир нигоҳ доред, ки оё баъзе аъзоёни оила метавонанд бо фарогирии корфармои корфармо бо як фарогирии бозор беҳтартар шаванд.
Арзишҳо барои ҳамсарон
Тибқи Санади қарзӣ босамар, корфармоёни калон талаб карда мешаванд, ки ба кормандони пурраи худ ва онҳое, ки ба кормандон дахл доранд, фарогиранд. Аммо онҳо талаб намекунанд, ки ба ҳамсарони кормандон фарогирӣ пешниҳод кунанд. Аксарияти корфармоён ба шарикони кормандон фарогирии худро пешниҳод карданд, аммо баъзеҳо муайян карданд, ки ҳамсарон барои бақайдгирии онҳо тавассути корфармоҳои худ дастрас нестанд ва баъзе ширкатҳо акнун иловапулӣ илова мекунанд, агар шарикони меҳнати худро ба ҳамсарашон илова кунанд "нақшаҳо, вақте ки онҳо ҳамчунин имконияти дохил шудан бо нақшаҳои корфармоёни худ доранд.
Барои мушкилоти минбаъда, 10 фоизи корфармоён, ки ба кӯмаки суғуртаи тиббӣ пешниҳод мекунанд, ба кормандони худ ҷуброни иловагӣ меоранд, агар онҳо нақшаи сарпарастии корфарморо рад кунанд ва ба ҷои нақшаи нақшаи ҳамсарашон интихоб кунанд. Аз ин рӯ, баъзе корфармоҳо барои кам кардани шумораи ҳамсарон, ки дар нақшаҳои худ ба қайд гирифта шудаанд, баъзе корфармоён барои қонеъ гардондани коргарони худ, барои нақшаҳои ҳамсарашон, на аз нақшаи корфармоии худ, сарпараст доранд.
Ҳамин тавр, масалан, Боб ва Сют, ки издивоҷ мекунанд ва ҳар як фарогирии корфармои коргарро аз кордиҳандаи худ доранд, баррасӣ мекунанд. Ҳар ду корфармо низ ҳангоми иловагие, ки ҳамсараш ихтиёрии суғуртаи ихтиёрии коргарии худро дорад, истифода мебарад. Агар Боб ба нақшаи тандурустии худ ҳамроҳ шавад, корфармоӣ илова ба мукофоти иловагӣ илова хоҳад кард - зеро Боб ба ҷои он ки дар нақшаи кордиҳии худ бошад, интихоб кунад.
Он метавонад то ҳадде, ки ҳамсаратон ба нақшаи корфармоатон ҳангоми ба омилҳои кордиҳанда омадан илова кунед, аммо шумо мефаҳмед, ки оё корфармоатон барои иловаи ҳамсарон барои ҳамсарон, ки нақшаи корпоративӣ ва ба ҷои нақшаи нақши ҳамсар ба қайд гиред.
Мониторинги махсусе, агар шумо HDHP дошта бошед
Агар шумо ё ҳамсаратон ба Нақшаи тандурустии баландтари ҲСДТ-ро дар ҷои кор дошта бошед, ба шумо лозим меояд, ки аз ҷониби як аъзои оила дар нақша ва зиёда аз як шахс бохабар бошед.
Агар танҳо як аъзоёни оила дар доираи HDHP фарогир бошанд, маблағи шумо ба ҲСД-ҳои саҳмдорон кӯмак мекунад, ки камтар аз он бошад, ки агар ду ё зиёда аъзои оила дар доираи HDHP фаро гирифта шаванд. Аммо аз тарафи дигар, хароҷот дар HDHP одатан ду маротиба баланд аст, агар шумо фарогирии оилавӣ дошта бошед (ба муқобили фарогирӣ барои як шахс), ва тамоми аъзоёни хонавода бояд пеш аз ҳама аъзоёни оила барои манфиатҳои пас аз хароҷот (бо фарорасии он, ки ягон аъзои оилаи ягонаи аъзо бояд барои харидани хароҷоти берунӣ дар давоми сол аз ҳисоби маҳдудияти берунии маҳаллие, ки аз ҷониби ҳокимияти федералӣ муқаррар шудааст, талаб карда шавад; барои соли 2018 7,350 $).
Пас аз он, ки агар шумо дар бораи фарогирии HDHP ва саҳмҳо ба ҲХД дошта бошед, шумо мехоҳед, ки ин омилҳоро дар хотир дошта бошед, вақте ки шумо қарор қабул мекунед, ки тамоми оила бояд як нақша ё нақшҳои алоҳида дошта бошад.
> Манбаъҳо:
> Мактаби ҳуқуқии Корнелл, Институти иттилоотии ҳуқуқӣ. 29 CFR 2590.701-6 - Давраҳои махсуси бақайдгирӣ.
> Хадамоти дохили даромад. Тартиби даромади 2017-36 .
> Бунёди оилаи Кейсер. Маблағҳои солимии маъюбӣ 2016 Таҳлили натиҷаҳо. сентябр
> Бунёди оилаи Кейсер. Фоидаҳои солимии кормандон 2017 Ҷамъбасти натиҷаҳо. Сентябри соли 2017.
> Ҷамъияти идоракунии захираҳои инсонӣ. 2017 ба муқобили 2018 ҲАО Ҳуқуқи Contribution. Майи соли 2017.