Боварӣ ҳосил кунед, ки муколамаи пасттар дар оянда дар Пажӯҳиш хеле зиёд аст
Ҳар сол ба назар мерасад, ки мо бо хароҷоти суғуртаи тиббӣ рӯ ба рӯ мешавем. Пас, вақте ки интихоби нақшаи суғуртаи тиббӣ дуруст аст , он хеле саъю кӯшиш барои интихоби нақше дорад, ки мукофоти хурдтарин дорад.
Бо вуҷуди ин, онҳое, ки бо пардохти ҳадди ақали музди меҳнат низ нақша доранд, инчунин нақша доранд, ки хароҷоти баландтаринро доранд. Вобаста ба саломатии оилаи шумо, онҳо метавонанд интихоби оқилона бошанд, ё онҳо метавонанд барои саломатӣ ва / ё бӯҳрони молӣ бошанд.
Номи "catastrophic" ба он ишора мекунад, ки агар ба шумо бадӣ ё захмӣ ёфтан душвор бошад, як ҳодисаи фавқулодда - пас шумо бояд ақаллан ҳадди ақали суғуртаи саломатӣ дошта бошед, то ба шумо кӯмаки пулакӣ расонад, ки ин гуна чорабинӣ ба шумо арзиш дорад. Нақшаҳои суғуртаи тандурустӣ ва «фалсафаи» фарогирии ду категория барои як намуди нақша мебошанд.
Дар ин ҷо якчанд маълумоти асосӣ дар бораи он, ки чӣ гуна ин нақшаҳои офатҳои суғуртавӣ ва баланди хароҷоти суғурта ва чӣ гуна шумо метавонед қарор қабул кунед, ки онҳо интихоби дуруст ё нодурустро доранд.
Чӣ тавр онҳо кор мекунанд
Беҳтарин роҳи муайян кардани он, ки нақшаи суғуртаи тандурустии баландтар аз интихоби дуруст аст, фаҳмидани он ки онҳо чӣ тавр кор мекунанд.
Биёед бо баъзе таърифҳо оғоз кунем:
- Пардохти моҳона барои суғуртаи шумо мебошад.
- Маблағи пардохти музди меҳнати шумо то чӣ андоза аз ҷониби ширкати суғуртаво ягон чизи пардохтиро дорост.
- Ду намуди вобастагӣ мавҷуданд . Аввалан, ба монанди "ба дари даромад" - ин одатан $ 12 ё 25 доллари амрикоӣ ё якчанд номгӯйӣ, ки асосан шумо ба шумо ду маротиба дар бораи қабули ин таъин ё харидани маводи мухаддир фикр мекунед, фикр мекунад. Ин маънои онро дорад, ки шумо дарк мекунед, ки тандурустӣ шумо ройгон аст, ки аввалин пардохтро танҳо боқимондаи раванди пардохт оғоз мекунад.
Шакли дуюм - фоизи фоиз, ба монанди 80/20, ки ба он " банкинг " номида мешавад, маънои онро дорад, ки як бор шумо гузаштед, маҳдудияти ҷубронпулии худро пардохт кунед, шумо 20% -и боқимондаи пардохтҳоро пардохт хоҳед кард ва суғуртакунанда 80% пардозад.
Ширкати суғуртаи тиббӣ шумо мехоҳад, ки маблағи пулии худро аз ҳисоби шумо ҷамъ кунад ва аз номи худ маблағи каме каме пардохти онро диҳад. Онҳо дар тиҷорат барои фоида ба даст овардаанд, то ки формулаи онҳо гирифта, гирифтани, гиранд - вале хеле зиёд пардохт намекунанд.
Масъалаи он аст, ки агар шумо натавонед пардохти мукофотпулиҳо (пардохтҳоеро, ки шумо ҳар моҳ меситонед) пас шумо тамоми суғуртаи худро харидорӣ намекунед.
Пас, онҳо ба шумо имконият медиҳанд, ки ба шумо камтар аз ҳадди ақал дар ҳар моҳ мукофотпулӣ диҳанд ва аз шумо талаб кардани пардохти бештар аз ҷайби худро, вақте ки шумо ба хизматрасониҳои тиббӣ ниёз доред. Ин маънои онро надорад, ки онҳо ба шумо ҳеҷ кас ҳақ надошта бошанд, то ба як ҳадди аққал, ҳадди ниҳоии худ ҷавобгӯ бошанд.
Ҳамин тавр, ширкатҳои суғуртавӣ як қатор нақшаҳоеро таҳия мекунанд, ки ба шумо барои баҳодиҳии "хавф" -и худ - имкониятҳое, ки шумо ба бемор ё захмдор мешавед, имконият пайдо кунед, ки ба суғуртаи худ лозим ояд, имконияти онҳо барои пардохти маблағи зиёд мушкилоти тиббӣ.
Нақшаи мунтазам, бо мукофоти олӣ, вале арзиши пасттар, маънои онро дорад, ки шумо ба ширкатҳои суғурта бештар супорида хоҳед буд ва онҳо аз номи шумо бештар пардохт хоҳанд кард. Шумо қарор кардед, ки хатари гирифторӣ ба бемор ё осеби шумо аз ҳад зиёд аст, ки ин маблағи онро бояд ҳар моҳ пардохт кунад.
Нақшаи баланди хароҷоти ва хароҷоти зиёд бо мукофоти хеле баланд ва арзиши пасттар маънои онро дорад, ки пеш аз он ки ширкати суғуртавиро аз номи худатон пардохт кунад, маблағи зиёдтарро пардохт кунед. Шумо қарор кардед, ки хатари гирифторӣ ба бемор ё осеби шумо пасттар аст ва шумо метавонед аз ҳадди аксар барои суғуртаи пул пардохт кунед.
Намунаҳо
Нақшаи суғуртаи мунтазам метавонад аз шумо суол кунад, ки шумо бояд 1000 доллари амрикоӣ ба ширкати суғурта пардозед, ва таркиби он $ 500 аст.
Пас аз он, ки шумо аллакай пардохт кардаед, он гоҳ, ки духтур равед ва ба ӯ нависед, онҳо ба шумо хоҳанд гуфт: "Беҳтарин бемор - шумо барои ташхиси духтурон ва 15 доллари ИМА барои дорухонаатон маблағи пули 25 боқимонда." Дар охири моҳ, агар шумо ба духтур муроҷиат накунед, пас аз он, ки шумо дар муддати тӯлонӣ ба маблағи $ 1,040 арзиши худро арзон кардед.
Нақшаи суғуртаи баланди хароҷоти / хароҷоти эҳтимолӣ метавонад аз шумо суол диҳад, ки 500 доллари амрикоӣ ба ширкати суғурта пардохт кунед, аммо аз ҳисоби маблағи 2500 доллари амрикоӣ пардохт карда мешавад. Сенарияи якум - шумо ба духтур муроҷиат мекунед ва ӯ дорухат менависад. Танҳо ин вақт, шумо барои сафари корӣ ($ 100) ва барои дору ($ 15) пардохт кардаед, аммо аз сабаби он ки хароҷоти шумо хеле баланд аст, шумо онро дар муддати сол сарф намекунед, аз ин рӯ, ширкати суғурта ҳеҷ чизро пардохт намекунад аз номи шумо
Нархи умумии шумо, ки моҳи моҳ аст ($ 500 мукофот + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
Акнун, агар шумо танҳо дар як моҳ ба духтур муроҷиат кунед, баъд аз он, нақшаи хароҷоти аз ҳад зиёди шумо барои шумо беҳтар аст, зеро агар шумо барои нақшаи солимии арзон пул пардохт мекардед, пас шумо бояд $ 435 нисбат ба шумо нақшаи фалокати / хароҷоти баландтарро пардохт кунед.
Бо вуҷуди ин, фикр кунед, ки писари шумо тахтачаи худро пинҳон мекунад. Ӯ аз як зилзила азоб мекашад, ки ӯро берун мекунад. Беҳтар аст, ӯ дасти сеюмро мекушояд, ки ҷарроҳиро барои гузоштани дасти худ ва пинҳон кардан лозим аст, то он хуб шифо хоҳад ёфт. Хароҷот Ин нусхаҳои ибтидоӣ аз ҳадди аққалатон ташвишоваранд. Шумо пардохт мекунед, ки ҳамаи $ 2,500 plus plus 20% иловагӣ - эҳтимолияти ҳазорон долларро дар бар хоҳад гирифт. Бо нақшаи суғуртаи тандурустии мунтазам, маблағи қарзи берунаи шумо камтар аз он хоҳад буд.
Чӣ гуна қарор қабул кардан мумкин аст, ки Нақшаи фармоишӣ / офатҳои табиӣ барои шумо кор хоҳад кард
Агар шумо ва аъзои оилаи шумо нисбатан солимтар бошад ва ба бисёре аз боздидҳои табиб, хобгоҳ ё доруҳои мухаддир дар як сол талаб накунед, пас нақшаи хароҷоти баланд метавонад барои шумо хуб кор кунад.
Аз тарафи дигар, агар шумо ва аъзои оилаи шумо ягон мушкилоти тиббиро дошта бошед, ба монанди сустии махсус барои садама ёфтан аз ҳар гуна иштибоҳо ё ҳолати музмини ҳар гуна намуд, пас нақшаи тандурустии баландпоя метавонад шуморо аз дастгоҳи шумо дар дарозмуддат.
Агар шумо фикр кунед, ки нақшаи суғуртаи саломатӣ / фалсафаи баланди хароҷот барои эҳтиёҷоти шумо ба талаботи шумо ҷавобгӯ аст, пас шумо метавонед тавассути ҳисоби суратҳисоби тандурустӣ (HSA) ҳатто маблағи зиёдтарро захира кунед. Хизматрасонии HSA ба шумо имкон медиҳад, ки пулро, бе пардохти андоз, барои ҳар гуна хароҷоти тиббӣ пардохт кунед. Баръакси дигар суратҳисобҳои пасандозҳои пулӣ, ин маблағ дар охири соли ҷорӣ нахоҳад монд, агар шумо онро харҷ накунед ва он дар давоми тамоми ҳаёти шумо барои хароҷоти тиббӣ истифода мешавад. Ғайр аз ин, он портфакт аст , маънои он ки шумо метавонед ҷойҳои кориро иваз кунед ё пенсияро иваз кунед ва пуле, ки захира кардед, ба шумо дастрас аст.