Хароҷоти тандурустӣ ва ҳисобҳои хароҷоти пулакӣ
Ҳисобҳои ҳисоббаробаркуниҳои тандурустӣ ва ҳисобҳои хароҷоти пулакӣ ба шумо кӯмак мекунад, ки андозҳои даромади худро ҳангоми кам кардани маблағ барои истифодаи хароҷоти тиббӣ кам кунанд. Бо вуҷуди ин, монандҳо дар он ҷо истодаанд. Шумо дар бораи фарқиятҳои байни ҲАО ва ФАА чиро медонед, то шумо метавонед интихоб кунед, ки барои шумо беҳтар аст? Афзалиятҳо ва камбудиҳои ин нақшҳо кадомҳоянд?
Муносибатҳои байни HSA ва FSA
Байни ҲАО ва ФАБ бисёр фарқиятҳо вуҷуд дорад ва бе назардошти ин ба шумо эҳтимоли ихтилофот ҳис карда мешавад. Биёед, баъзе аз фарқиятҳои муҳимро дида бароем.
HSAs & FSAs Дар бораи онҳое, ки ҳисоб доранд, фарқ мекунанд
Вақте, ки шумо кушодани суратҳисобҳои Flexible Spending (FSA), шумо аккаунти воқеӣ надоред; корфармоатон кор мекунад. Шумо онро бо шумо наметавонед қабул кунед. Дар баъзе ҳолатҳо, шумо ҳатто пулро дар он пул месозед - пуле, ки аз ҳисоби кортҳои худ - ба кордиҳандаатон пардохт менамудед. Ин метавонад рӯй диҳад, ки оё шумо худро ихтиёрӣ таркед ё таркед.
Ҳангоми кушодани ҳисобҳои солимии саломатӣ (HSA), Шумо ҳисоб ва ҳамаи маблағро дар он доред. Вақте ки шумо ҳаракат мекунед, ҷойҳои кориро тағйир медиҳед, ҳатто агар шумо суғуртаи тиббии худро гум кунед.
Хароҷоти Vs
Ҳисоботҳои оддии хароҷот барои тарҳрезӣ кардани шумо ё бештар аз ҳама пул дар он ҳастанд. Ҳисобҳои ҳисобҳои солимӣ, аз тарафи дигар, ба шумо тавсия медиҳанд, ки шуморо наҷот диҳанд .
Шумо наметавонед маблағеро, ки дар ФСБ ҷойгир аст, сармоягузорӣ накунед, пас шумо манфиат надиҳед. Ҳатто бадтар, дар охири сол ба корфармоатон маблағҳои номатлуб ноил мешаванд; он онро истифода мебарад ё онро гум мекунад. Корфармоҳо барои иҷозат додан ба 500 доллари маблағҳои номуайяни худ ба ФАО барои соли оянда иҷозат медиҳанд, аммо онҳо набояд ҳатман иҷро карда шаванд.
Ҳама чиз аз беш аз $ 500 дар ҳисоби шумо беэътибор дониста шуд, дар охири сол ба хазинаи кордиҳандаатон нопадид мешавад.
Аз тарафи дигар, шумо метавонед солҳои зиёдеро, ки шумо мехоҳед, бе он ки пулро дар ҲДД-и худ сарф кунед, ва ғайр аз як созмони FSA, акнун ҳанӯз вуҷуд дорад. Корфармоатон ба он даст нарасонад. Ҳеҷ мӯҳлати ниҳоӣ барои истифода ё онро аз даст надиҳад.
Ба ҷои оне, ки дар ҳисоби худ коре накунед, шумо метавонед маблағро дар ҲСДТ сармоягузорӣ кунед. Маблағи фоида ва даромад ба андозаи пешпардохт дода мешавад. Вақте, ки шумо онҳоро барои хароҷоти тиббии ботаҷриба истифода мебаред, шумо аз ҳисоби даромад ё саҳмҳо андозед.
Талабот ба талаботи тахассусӣ байни FSA & HSA
Барои иштирок дар ФАК, шумо бояд бо корфармое, ки FSA-ро пешниҳод мекунад, дошта бошед. Корфармо қоидаҳои қобили қабулро қабул мекунад. Ин ҳисоб ба кори шумо вобаста аст.
Барои иштирок дар ҲХДТ, шумо бояд Нақшаи тандурустии баландсифат ё HDHP дошта бошед. Агар шумо дар Medicare ҳастед, шумо ҳуқуқи ба ҲСД оғоз карданро доред. Агар шумо сиёсати суғуртаи анъанавии тиббӣ дошта бошед, ба ғайр аз HDHP ё ба ҷои HDHP, шумо ҳаққи онро надоред. Агар ягон каси дигар ба шумо дар бораи эълони андоз, ки вобаста ба эълони эъломияшон вобастаанд, ба шумо муроҷиат карда бошанд, шумо ҳақ надоред, ҳатто агар онҳо воқеан шуморо талаб накунанд.
Агар шумо FSA дошта бошед, шумо ҳуқуқи ҲДС-ро оғоз накардаед, агар FSA-и шумо маҳдудияти интиқоли маблағро маҳдуд кунад. Ин хадамоти махсуси FSAs танҳо барои пардохти ҳаққи бино ва хадамоти дандон истифода бурда мешавад. Агар шумо FSA дошта бошед, ва шумо мехоҳед, ки HSA оғоз кунед, шумо ду имконот доред: корфармоатон санҷед, ки оё FSA-и FSA мақсад дорад ва ё то соли оянда интизор шавед ва аз FSA хориҷ шавед.
HSA барои кӯмак ба шумо кӯмак мекунад, ки бо хароҷоти баланди алоқаманд бо нақшаҳои суғуртаи тандурустӣ дар HDHP мубориза баред. Гарчанде, ки оғози фаъолияти Хизматрасонии шумо метавонад бо кори шумо алоқаманд бошад, ҳисоби он бо кори шумо вобаста нест; он бо суғуртаи саломатӣ HDHP алоқаманд аст.
Дар асл, шумо ҳатто ба коре, ки оғози ҲДҲ дорад, дошта бошед.
Вақте, ки шумо корфармоёни доимии худро ба даст меоред, чӣ мешавад?
Агар шумо кори худро аз даст надиҳед, аксаран FSA-и худ ва пулро дар он гум мекунед. Шумо наметавонед ҳатто пулҳои FSA-ро барои пардохти мукофоти суғуртаи тиббии COBRA истифода баред.
Баръакс, вақте ки шумо кори худро аз даст медиҳед, шумо ҲДТ ва ҳамаи маблағҳоро дар он нигоҳ доред. Агар шумо суғуртаи тиббии HDHPро дар якҷоягӣ бо кори худ аз даст диҳед, то шумо ба нақшаи тандурустии дигар HDHP дастрасӣ надоред, ба шумо маблағҳои иловагӣ ба ҲМА-ҳо илова кунед. Бо вуҷуди ин, шумо акнун метавонед маблағро барои хароҷоти тиббии дуруст харҷ кунед, ҳатто агар шумо ҳоло HDHP дошта бошед. Дар ҳақиқат, шумо ҳатто метавонед маблағҳои ҲАО-ро барои пардохти мукофоти суғуртаи тиббии COBRA ё пардохти мукофоти суғуртаи тиббӣ, агар шумо ба гирифтани кӯмаки бекории ҳукуматӣ пардохт кунед.
Кӣ метавонад ба FSA ва ҲСД мусоидат кунад?
Бо FSA, шумо танҳо ё шумо корфармоед метавонад саҳм бигирад ва бисёри корфармоҳо интихоб намекунанд. Саҳмияҳои FSA одатан аз ҳисоби музди меҳнати пешакӣ муқаррар карда мешавад ва шумо бояд ҳатман бояд аз маблағи ҳармоҳаро барои ҳар як супориш сарф кунед, ки тамоми сол ба даст меорад. Пас аз он ки шумо вазифаи молиявиро ба даст овардед, шумо иҷозат надоред то он даме, ки бақайдгирии навбатии кушодро тағйир диҳед.
Бо ҲДД, шумо ба тамоми сол ба саҳмияҳо дохил карда намешавед. Агар шумо интихоб кунед, шумо метавонед маблағи ҳисоби худро иваз кунед. Ҳар як шахс метавонад ба ҲДД-ҳои шумо мусоидат кунад: корфармо, шумо, волидайни шумо, ҳамсари пешина, касе. Бо вуҷуди ин, ҳиссагузории ҳамаи сарчашмаҳо на бештар аз ҳадди ниҳоии ҳадди ниҳоии IRS муайян карда мешаванд.
Шумо метавонед ба ҲСДТ аз ФАО бештар кӯмак кунед
Қоидаҳои IRS маҳдуд мекунанд, ки чӣ қадар маблағҳои андоз аз арзиши иловагиро шумо метавонед дар ҲДҲХТ ва FSAs ҳис кунед. Барои FSA, ба шумо имкон медиҳад, ки ба соли 2000-ум 2,650 доллари амрикоӣ мусоидат намояд. Бо вуҷуди ин, корфармоатон метавонад маҳдудияти қатъиро дар саҳмияҳои FSA-и худ, агар он интихоб кунад.
То чӣ андоза шумо метавонед ба ҳар як тағйироти ҲХД-ҳои саҳмияҳо кӯмак расонед ва аз он вобаста аст, ки шумо ба фарогирии HDHP оила ё фарогирии ягонаи HDHP-и оилаатон вобаста ҳастед.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| Танҳо дар синни 55-солагӣ танҳо фарогирӣ | $ 3,400 | $ 3,450 |
| Бастаи оила дар синни 55 | $ 6,750 | $ 6,900 |
| Синну соли худгаштаи 55+ | $ 4,400 | $ 4,450 |
| Синну соли фарогирии оила 55+ | $ 7,750 | $ 7,900 |
Ки барои масъулияти HSA ва FSA бозпурсӣ масъул аст
Азбаски корфармоатон ба таври техникӣ корхонаи FSA-и худ дорад, вазнҳои маъмурӣ барои чунин намуди ҳисоб ба корфармоатон афтанд. Масалан, ин масъулияти корфармои шумо барои боварӣ ҳосил кардани маблағҳои аз ФАА-ҳо гирифташуда танҳо дар харочоти тиббии дуруст сарф мешавад.
Бо HSA, садама бо шумо боқӣ мемонад. Шумо барои ҳисобдорӣ барои амонатҳои HSA ва гирифтани пардохтҳо масъул ҳастед. Шумо бояд сабтҳои худро барои нишон додани IRS, ки шумо хароҷоти тиббии дурустро сарф кардед, ё шумо бояд пардохти андозҳои даромади иловагӣ бо иловаи маблағи ҷуброни 20 фоиз ҷуброн карда шавад. Ҳар сол пулакӣ кунед ё аз ҲДД- ҳои худ бармегардед, шумо бояд бо андозаи даромади федералии худ 8889-ро нависед .
HSA Vs FSA-Only One метавонад ҳамчун Хазинаи фавқулодда истифода бурда шавад
Азбаски шумо ҲДД-ҳои худро дорӣ, шумо шахсест, ки ҳангоми гирифтани пул ва чӣ барои он истифода мебарад. Агар шумо интихоб кунед, ки онро барои чизе, ки хароҷоти тиббии дуруст надорад, ба шумо ҷарима 20% ҷарима медиҳад. Илова бар ин, аз ҳисоби даромади шумо ба гирифтани маблағи ғайримарказӣ илова карда мешавад, бинобар ин, шумо андозҳои баландтарро пардохт мекунед.
Дар ҳоле, ки он тавсия дода намешавад, ва он метавонад истифодаи фаъоли маблағ дар ҲДД-и шумо бошад, он метавонад тасаввур шавад, ки шумо пуле, ки шумо дар ҳолати фавқулодда ба даст оварда метавонед, тасаллӣ мебахшед. Бо вуҷуди ин, шумо низ бояд омодагии пардохти ҷаримаро дошта бошед.
Бо FSA, шумо ба шумо иҷозати ворид кардани маблағи ягон чизро, ғайр аз харочоти тиббии дуруст. Агар хонаи шумо сӯзад ва шумо ва фарзанди шумо бо зиндагӣ дар кӯча рӯ ба рӯ мешавед ... Шумо наметавонед, ки пулҳои FSA-ро барои манзил истифода набаред, новобаста аз он ки шумо шубҳанок ҳастед.
HSA Vs FSA-Only One метавонад барои кӯмак ба нақшаи пиронсолӣ истифода бурда шавад
Дар ҳоле, ки FSAs ҳисобҳои нафақа ҳисоб намеёбад, ҲХДҳо ҳамчун роҳи иловагӣ барои наҷот додани нафақа истифода мешаванд. Азбаски FSA метавонад барои хароҷоти тиббии дуруст истифода барад ё дар охири сол аз ҳисоб бароварда шавад, он метавонад ба шумо кӯмак расонад, ки ба нафақа бармегардад (ба ғайр аз ҳама пуле, ки шумо захира карда метавонед ва дигар маблағеро, ки барои истифодаи дурусти тиббӣ истифода шудааст) маблағгузорӣ мекунад.
FSA-и ҲАК-танҳо фақат ба шумо имкон медиҳад, ки пулро тарк накунед
Бо ҲИА, шумо метавонед танҳо пулро, ки воқеан дар ҳисоби сурат мегирад, ҷуброн карда метавонед. Бо вуҷуди ин, бо FSA, шумо иҷозат дода метавонед, ки саҳми солонаи худро ҳар вақте, ки шумо саҳми аввалро ба даст овардед, баргардонед.
Масалан, биёед бигӯед, ки шумо дар давоми сол 1200 доллари амрикоӣ кардед, ки 100 доллари амрикоӣ дар як моҳ, музди меҳнати дубора ва ба ФСБ гузошта мешавад. Агар шумо бемор шавед ва пардохти 150 доллари амрикоӣ суғуртаи тиббӣ дар моҳи феврал пардохт кунед, шумо танҳо дар $ 100- $ 200 дар ФАК-и худ доред. Ҳеҷ мушкиле надорад, шумо метавонед саҳми солонаи 1200 доллари амрикоиро аз даст диҳед, гарчанде ки шумо дар ҳақиқат ба он мусоидат накардед.
Шумо як тавозуни манфии FSA дошта бошед, аммо ҳиссагузориҳои шумо бо ҳар як пӯшиш идома хоҳад ёфт. Дар охири сол, тавозуни FSA-и шумо сифр хоҳад буд. Чӣ бояд кард, агар шумо дар охири сол кор кунед? Шумо набояд фарқиятро барқарор кунед!
HSA vs FSA дар марҳилаҳои гуногуни ҳаёт
Гарчанде фарқиятҳои гуногуни навъи ҳисобдорӣ байни ҲХДТ ва ФАК вуҷуд доранд, интихоби нақша низ метавонад ба хароҷоти интихоби тиббӣ оварда шавад. Агар шумо фарзанди хурд дошта бошед ва нисбатан солим бошад, FSA метавонад варианти хуб барои навъи copies ва дигар хароҷоте, ки шумо бо онҳо рӯ ба рӯ мешавед, интихоб кунед. Вале агар шумо як ҳолати фавқулодда инкишоф диҳед, вале ҲСДТ, ки сохтмон аст, метавонад дар кӯмаки ин хароҷоти калонтарини ҷаззоб фарогир бошад.
Хатоги поёнӣ аз фарқиятҳои байни HSA ва FSA
Гарчанде ки ҳам ҲСДТ ва ФАО ҳамчун роҳи коҳиш додани андозаи пардохти шумо пардохт мекунанд, фарқиятҳои зиёде вуҷуд доранд. Тавре, ки ба натиҷаҳои фаврӣ, ин нақшаҳо фарқ мекунанд:
- Ки ҳисоб дорад
- Талабот
- Агар шумо кори худро аз даст диҳед, чӣ мешавад
- Кӣ метавонад саҳм дошта бошад?
- Чӣ қадар шумо метавонед саҳм бигиред
- Кӣ масъул барои гирифтани пул ва кӣ барои тасдиқ намудани ҳуҷҷатҳое, ки барои хароҷоти тиббии дуруст истифода мешавад, масъул аст
- Агар он барои ҳолати фавқулодда истифода шавад
- Агар он метавонад барои кӯмак расонидани пенсия истифода бурда шавад
- Агар шумо метавонед пулро бозпас гиред, шумо ҳоло ҳам маблағ надоред
- Сарфакорӣ барои сарфакорӣ
- Новобаста аз маблаѓњое, ки дар охири сол ба охир мерасад ё ба охир мерасад
Having an HSA ё FSA яке аз роҳҳои коҳиш додани даромадҳои андозбандишаванда, ки шумо дар харољоти тиббӣ сарф мекунед. Дар ҳоле, ки фоидае, ки шумо метавонед саҳм гузоштанатон мумкин аст, хеле пасттар аз харољоти берун аз ҷубронпулии шумо бошад, агар шумо як ҳолати фавқулодда дошта бошед. Шумо ҳоло метавонед маблағи доллари андозро барои ин хароҷот истифода барад, агар маблағи он аз ҷониби FSA ё ҲАМА-и шумо фаро нарасида бошад, аз 10 фоизи даромади умумиатонро иваз кунед. Бештар дар бораи хароҷоти тиббӣ оид ба андозҳои худ харҷ кунед
> Манбаъ:
> Хадамоти дохили даромад. Рақами мавзӯъ: 502 - Хароҷоти тиббӣ ва дандонпизишкӣ. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502