Шумораи афзояндаи ширкатҳои суғурта ва ташкилотҳои нигоҳубини идоракунӣ тибби иловагӣ ва алтернативӣ, ки аз ҷониби талабкунандаи истеъмолот ва болоравии далелҳои илмию педагогӣ, ки арзиш ва арзиши самаранокро нишон медиҳанд, фаро мегирад.
Тадқиқоти охирини 18 ХИМО ва провайдерҳои суғурта, аз ҷумла Аетна, Medicare, Прудент ва Кейдер Перманес, ки 14-тои он камтар аз 11-и 34 терапияи алтернативӣ фаро гирифта шудаанд.
Беморрофия, табобати массаж ва acupuncture се намуди табобатро фаро мегиранд, ки он баъд аз табобати табиатопатикӣ мебошанд. Дигар терапевтҳо, ки бештар ба онҳо дохил мешаванд, воситаҳои растаниҳои худ, хонаободӣ, идоракунии фишори равонӣ ва мулоҳизатсия мебошанд.
Аммо дараҷаи фарогирӣ ҳанӯз ҳам маҳдуд аст; одамон маъмулан барои хидматҳо дар асоси хароҷоти тахфиф барои хидмат пардохта мешаванд ё ба шумораи ками иҷлосияҳо иҷозат дода мешаванд.
Натиҷаи ниҳоӣ ин аст, ки табобатҳо нодуруст ҳисобида мешаванд, вақте ки проблемаи воқеӣ ин фарогирии маҳдуд ба шахс имконият намедиҳад, ки нақшаи табобатшударо пешниҳод кунад.
Дар ин ҷо ба 12 саволҳои умумӣ дар бораи фарогирии суғурта барои табобати иловагӣ ва алтернативӣ дохил мешаванд.
1. Кадом одамон барои табобати иловагӣ ва табобати алтернативӣ пардохт мекунанд?
Аксари одамон барои хизматрасониҳои иловагӣ ва алтернативии тиббӣ ва маҳсулоти худ пардохт мекунанд.
Шумораи зиёдтари нақшаҳои тандурустӣ баъзе фарогирии доруҳои иловагӣ ва алтернативиро пешниҳод мекунанд, вале он тамоман маҳдуд аст ва аз давлат ба давлат фарқ мекунад.
2. Чӣ гуна ман метавонам фаҳмам, ки оё ягон қонуни ман дар бораи суғуртаи суғуртаи терапияи ман шавқовар аст?
Шумо метавонед ба иттиҳодияи касбии миллӣ барои чунин намуди терапия муроҷиат кунед, масалан, ассотсиатсияҳо барои acupuncturists.
Бисёре аз ассотсиатсияҳо фарогирии суғурта ва пардохтҳоро барои ихтисоси худ назорат мекунанд.
3. Ман суғуртаи тиббӣ дорам. Агар ман ба духтур муроҷиат кунам, кадом саволҳоро ман бояд талаб кунам?
Якум, шумо бояд дар бораи нақшаи суғуртаи тиббии шумо хабар диҳед. Оё он ягон фарогирии табобати иловагӣ ва табобати алтернативӣ пешниҳод мекунад? Агар ин тавр бошад, талабот ва маҳдудиятҳо кадоманд? Барои мисол, нақша шартҳои фаро расидаро талаб мекунад, хизматрасониҳои иловагӣ ва алтернативии тиббиро аз ҷониби мутахассисони мушаххас (масалан, табиб ё духтурони тиббӣ) дар шабакаи ширкат иҷозат диҳанд ё танҳо хидматҳоро фаро гиранд, агар ин нақша ба табобат табдил ёбад зарур аст? Нақшаи худро бодиққат хонед, аз ҷумла маҳдудиятҳо ва истисноҳо. Ин як идеяи хубест, ки бо ширкати суғурта пеш аз табобат табобат карданро санҷед.
Дар ин ҷо саволҳои зерин ба шумо суғуртакунанда мепурсанд:
- Оё ин ғамхорӣ бояд пеш аз тасвиб ё пеш аз тасдиқ шудан бошад?
- Оё ман аз провайдери ибтидоии ман дар бораи ман муроҷиат дорам?
- Кадом хидматҳо, озмоишҳо ё дигар хароҷотҳо фаро гирифта мешаванд?
- Кадом боздидҳо фаро гирифта шудаанд ва дар муддати кадом вақт (масалан, 6-10 сол ба як acupuncture) меоянд?
- Оё музди меҳнат вуҷуд дорад?
- Оё терапевт барои ҳама гуна ҳолатҳо ё танҳо барои шароитҳои муайян фаро гирифта мешавад?
- Оё хароҷоти иловагиро, ба монанди санҷиши лабораторӣ, иловаҳои хӯрокворӣ, таҷҳизот ё захираҳо фаро мегиранд?
- Оё ман бояд дар дохили шабака муроҷиат кунам? Агар ин тавр бошад, оё шумо метавонед маро бо рӯйхати амалкунандагони маҳал ман дароред?
- Агар ман амалкунандаеро истифода барем, ки аз шабакаи шумо нестанд, оё шумо ягон фарогириро пешниҳод мекунед? Оё ягон хароҷоти иловагиро дар бар мегирад?
- Оё барои ман фарогирии ягон доллар ва ё тақвимӣ вуҷуд дорад?
Ин ба шумо кӯмак мерасонад, ки дар бораи ҳамаи муомилаҳо бо ширкати суғуртаи худ, сабтҳои сабтро нигоҳ доред. Нусхаҳои мактубҳо, векселҳо ва талаботро нигоҳ доред.
Дар бораи зангҳо қайд кунед, аз он ҷумла сана, вақт, номи намояндаи хизматрасонии мизоҷон ва он чизе ки гуфтед. Агар шумо бо тавзеҳоти намояндагон розӣ набошед, бо касе гап занед.
Агар ширкатҳои суғурта ба шумо муроҷиат кунанд, боварӣ ҳосил намоед, ки онро ба даст оварда, онро ба духтур муроҷиат кунед. Ин фикри хубест, ки нусхаҳои худро барои сабтҳои худ нигоҳ доред.
4. Кадом саволҳои молиявиро ман бояд ба амалкунанда муроҷиат кунам?
Дар ин ҷо саволҳои зерин ба саволдиҳанда муроҷиат кардан мумкин аст:
- Шумо суғуртаи тиббии маро қабул мекунед?
- Оё ман шаклҳои даъворо дархост медиҳам, ё шумо (провайдер) ба он ғамхорӣ мекунед?
- Арзиши саршавии ибтидоӣ чӣ гуна аст?
- Кадом табобатҳо ба ман ниёз доранд?
- Оё ман метавонам муолиҷа барои давраи озмоишӣ пайдо кунам, то он даме, ки терапияи пеш аз ба итмом расонидани курс пурра кор кунам?
- Оё хароҷоти иловагӣ вуҷуд хоҳад дошт?
Он инчунин метавонад барои пурсидани кадом нақшаҳои суғуртавие, ки амалкунанда метавонад қабул кунад, дар ҳолате, ки шумо ба тағйир додани нақшҳо дар баъзе нуқтаҳо таваҷҷӯҳ зоҳир мекунед (масалан, тавассути тағйир додани шуғл).
Агар шумо барои муолиҷа фарогирии суғурта надошта бошед ва пардохти пурраи пардохти ҳар вақт барои шумо душвор бошад, шумо метавонед пурсед:
- Оё идораи шумо нақшаи пардохтро ташкил мекунад, то ки хароҷоти ман дар муддати тӯлонӣ паҳн шавад?
- Оё шумо ҳаққи пардохти андозро пешниҳод мекунед? Пардохти миқёс дар асоси даромади бемор ва қобилияти пардохти музди меҳнат муқаррар карда мешавад.
5. Дар бораи фарогирии пурра ва иловагии суғуртаи тиббӣ, ки тавассути корфармоён пешниҳод карда мешаванд, кадом аст?
Агар фарогирии иловагӣ ва фарогирии тиббӣ пешниҳод карда шавад, он одатан яке аз намудҳои зерин мебошад:
Маблағҳои баландтар. Маблағи умумии маблағе, ки истеъмолкунанда бояд пеш аз пардохти пардохт барои табобат сарф кунад, пардохта мешавад. Дар доираи ин намуди сиёсат фарогирӣ ва фарогирии тиббии иловагӣ пешниҳод карда мешавад, вале истеъмолкунанда як хароҷоти баландтар мепардозад.
Роҳбарияти сиёсатгузорӣ. Ридерӣ ба сиёсати суғурта тааллуқ дорад, ки метавонад дар баъзе мавридҳо фарогириро тағйир диҳад (масалан, афзоиш ё кам кардани манфиатҳо). Шумо метавонед харидореро харид кунед, ки фарогирии васеъро дар соҳаи дорувории иловагӣ ва иловагӣ харид мекунад ё фароҳам меорад.
Шабакаи шартномавии таъминкунандагон. Баъзе суғуртакандагон бо гурӯҳҳои табибони иловагӣ ва алтернативии тиббӣ кор мекунанд, ки розигӣ медиҳанд, ки ба гурӯҳҳои аъзо аз ҳисоби камтар аз ононе, ки ба аъзоёни ғайридавлатӣ пешниҳод карда мешавад, хизматрасонӣ пешниҳод кунанд. Шумо аз ҷуброн барои муолиҷа пардохт мекунед, вале бо нархи арзон.
Корфармоён бо ширкатҳои суғуртавӣ барои нарх ва хизматрасонӣ нақша доранд. Ин дар асоси даврӣ (одатан ҳар сол) анҷом дода мешавад. Шумо мехоҳед, ки роҳбари мудирияти ширкатро дар бораи ҳар гуна афзалиятҳои фарогирии шумо бидонед. Агар ширкати шумо бештар аз як нақша пешниҳод кунад, арзёбӣ кунед, ки чӣ гуна ҳар як пешниҳод, шумо метавонед нақшаи беҳтаринро қонеъ гардонед.
Агентии таҳқиқоти илмӣ ва сифат (AHRQ), агентии федералӣ, нашрияҳои муфид дар бораи интихоби ва истифодаи нақшаи суғуртаи тиббӣ дорад.
6. Ман суғуртакунандаам аз далелҳо, аз адабиёти илмӣ ва тиббӣ, оид ба истифодаи табобати иловагӣ / алтернативӣ дархост кардам. Ман куҷо ёфтам?
Маркази миллии табобати иловагӣ ва алтернативӣ (NCCAM) Clearinghouse метавонад ба шумо ёрӣ диҳад, ки маълумот аз адабиёти илмӣ ва тиббӣ оид ба доруҳои алтернативӣ пайдо шавад. Онҳо пойгоҳи додаҳои илмӣ ва тиббӣ, аз қабили CAM оид ба PubMed, пойгоҳи додаҳоро истифода мебаранд.
7. Ширкати суғуртаи ман даъвои худро оид ба табобати иловагӣ / алтернативӣ рад кардааст. Оё чизе ҳаст, ки ман карда метавонам?
Бештар аз он ки дарёфтани даъво рад карда шавад, ҳеҷ чиз рӯҳафтода нест. Он ҳатто ба одамон пас аз он ки телефон бо ширкатҳои суғурта дар бораи табобати алоҳида санҷида шуд, рӯй дод.
Тавре, ки қаблан муҳокима шуд, боварӣ ҳосил кунед, ки шумо сиёсати шуморо дар бар мегирад, ки он чӣ гуна аст, ва набояд фаромӯш кард. Боварӣ ҳосил кунед, ки дар рамзгузорӣ ё хадамоти хидмати шумо (хатоги номгӯи номида мешавад), аз ҷониби корманди амалкунанда ё ширкати суғуртавӣ хатоги шудааст; Рамзҳои қонуниашро бо кодексҳо дар ҳуҷҷати аз ҷониби ширкати суғурта гирифташуда муқоиса кунед.
Агар шумо фикр кунед, суғуртакунандаи шумо хатои коркарди худро кардааст, шумо метавонед аз ширкати ширкат муроҷиат кунед.
Ҳамчунин, ширкати суғурта бояд тартиби расмии шикоятро дошта бошад ва нусхаи онро бо сиёсати худ пешниҳод кунад. Он метавонад барои муҳокима бо муроҷиаткунандаатон муфид бошад, ки оё ӯ метавонад аз номи шумо коре карда тавонад, масалан, навиштани мактуб. Агар шумо ин иқдомҳоро гирифтаед ва проблемаи ҳалли худро наёфтаед, бо Идораи суғуртаи давлатии суғуртаи давлатӣ, ки дорои протоколҳои шикоятӣ мебошад, муроҷиат кунед.
8. Оё қонунҳо вуҷуд доранд, агар ман пинҳонам, ки агар ман гум шудан ё тағйир додани ҷойҳои корӣ ба суғуртаи тиббӣам? Оё ин қонунҳо ба табобати иловагӣ ва табиии алтернативӣ татбиқ мешаванд?
Агар шумо ҳоло нақшаи суғурта дошта бошед, ки ҳама гуна фарогирии иловагӣ ва фармасевтӣро дар бар мегирад, қонунҳои зерин метавонанд ба шумо таваҷҷӯҳ зоҳир кунанд.
Санади суғурта ва салоҳияти суғуртаи саломатӣ (HIPAA) аз соли 1996 муҳофизат мекунад, барои бисёре аз амрикои меҳнатӣ. HIPAA фарогирии суғуртаи тиббиро барои коргарон ва оилаҳои онҳо муҳофизат мекунад, агар коргари ӯ кори худро тағйир диҳад ё талаф кунад. Қонун:
- Қобилияти ширкатҳои суғуртавӣ аз рӯи шароитҳои қаблӣ рад карда шудааст.
- Нақшаҳои тандурустии гурўҳҳоро аз рад кардан ё пардохти зиёд барои фарогирии тифл аз гузашта ё имрӯза саломатии кам доранд.
- Нигоҳ доштани фарогирии сарфи назар аз ҳама гуна шароитҳои саломатии одамоне, ки зери сиёсат фаро гирифта шудаанд, нигоҳ дошта мешавад.
- Кафолати баъзе корфармоёни хурди тиҷоратӣ ва шахсони алоҳидае, ки фарогирии алоқаманди кориро аз даст медиҳанд, ҳаққи суғуртаи тиббӣ доранд.
Марказҳои хизматрасонии Medicare ва Medicaid метавонанд ба шумо маълумоти умумиро дар бораи барномаи HIPAA пешниҳод кунанд. Аҳамият диҳед, ки давлатҳои алоҳида метавонанд қонунҳои мушаххасро бо талаботи HIPAA дошта бошанд; Агар шумо маълумоти иловагӣ дар бораи HIPAA дар давлати шумо дошта бошед, бо дафтари корпоративии суғуртаи давлатӣ муроҷиат намоед.
Дигар қонунҳои федералиие, ки метавонанд ба шумо кӯмак расонанд, Санади Reconciliation Budget Consolidation Budget (COBRA) аз соли 1985.
Муштарии муттасилии COBRA ба шумо имконият медиҳад, ки дар бораи мӯҳлати муайяншудаи тандурустӣ дар муддати муайяни тиббӣ харидорӣ ва нигоҳ доред, агар шумо хомӯш карда шудаед ё соатҳои кории шумо камтар аз сатҳи гирифтани кӯмакпулӣ кам карда шавад.
Давомнокии давомнокии давомнокии вобаста аз сабаби талафоти гурӯҳӣ вобаста аст.
COBRA дар маҷмӯъ нақшаҳои тандурустии ташкилотҳоро бо 20 нафар ё зиёда аз коргарон, ташкилотҳои коргарӣ ва ҳукуматҳои давлатӣ ё маҳаллӣ пешниҳод мекунад.
Шумо бояд мӯҳлатҳои муайяни ариза ва дигар шартҳоро, масалан, ҷадвалҳои пардохтро, ки дар доираи COBRA фарогирӣ нигоҳ дорад, мутобиқ кунед. COBRA инчунин метавонад ба шумо кӯмак кунад, ки аз фарогирӣ дар фарогирии фарогирӣ, агар шумо ҷойҳои кориро тағйир диҳед ва дарҳол дар ширкати шумо нависед.
Барои маълумоти иловагӣ дар бораи COBRA, ба наздиктарин идораи идораи нафақа ва саломатӣ дар идораи меҳнат муроҷиат кунед.
Давлататон метавонад қонуне дошта бошад, ки суғуртакунандагонро барои шахсони алоҳида, ки бо сабабҳои гуногун фарогирии тиббиро гум кардаанд, фаро гиранд. Бо Идораи суғуртаи давлатии худ тафтиш кунед.
9. Ҳисоб кардани андозҳои озодкардашуда барои хароҷоти тиббӣ чист? Чӣ тавр онҳо ба ман кӯмак карда метавонанд?
Нақшаи хароҷоти хароҷот (FSA, баъзан як ҳисобкардашудаи хароҷоти ҷубронпулӣ), ки аз ҷониби баъзе корфармоён пешниҳод карда мешавад, ки роҳи кӯмак барои пардохти харочоти тиббии ҷубронпулиро, ҳангоми кам кардани даромади андозбандишавандаи кормандон пешниҳод менамояд.
Бо FSAs барои хароҷоти бо саломатӣ алоқаманд, шумо маблағи доллари пеш аз андозро интихоб мекунед, ки аз ҳисоби музди худ ҳар як давраи пардохтро ҷудо кунед. Ин пул пас аз пардохти баъзе хароҷоти тиббӣ вобаста аст, ки ягон роҳи дигар, ба мисли суғурта пардохт нашудаанд.
Ба шумо лозим аст, ки ҳуҷҷатҳоро аз духтур ё дигар муассисаи тиббӣ таъмин кунед, ки табобати тиббӣ зарур аст.
Дар хотир доред, ки IRS ба хароҷоти ҳамон иҷозати ҲДД-ро барнагардонад ва ҳамчун андоз аз андоз ҳисоб карда мешавад.
Намуди дигари андоз аз арзиши иловашуда барои хароҷоти тиббӣ ҳисобҳои солимии саломатӣ (ҲАО) мебошад. Конгресс дар моҳи декабри соли 2003 таъсис дода шудааст, ҲАО имконият медиҳад, ки баъзе шахсоне, ки дар нақшаи тандурустӣ маблағҳои пулакӣ ба даст овардаанд, барои наҷот додани пул дар ҳисоби ҳисоби андоз. Агар шумо ҳуқуқи ширкат кардан бошед, шумо метавонед ин маблағҳоро барои хароҷоти тиббии оянда ё ҳамсаратон ё вобастаи худ пардохт кунед. IRS дорои нашрияҳо дар бораи FSAs ва HSAs иттилооти бештар дорад. Департаменти хазинадорӣ инчунин дар бораи вебсайти худ маълумот дар бораи ҲАДАЗ иттилоот дорад.
10. Оё ҳукумати федералӣ дорои манбаъҳоест, ки ба ман кӯмаки молиявӣ расонида метавонанд?
Дар айни замон, барномаҳои кӯмаки тандурустии федералӣ барои кӯмак ба хароҷоти тиббии алтернативӣ таъсис дода намешаванд.
Онҳо ба кӯмаки бевосита (пардохтҳои бевосита) ё дастгирии ғайримустақим (масалан, қарзҳои нигоҳубини манзил ё кӯдак, нигоҳубини тиббӣ дар клиникаҳои давлатӣ ё дигар хизматрасониҳои иҷтимоӣ) ба одамоне, ки Ҳукуматро зарур аст, муайян мекунад. Намунаҳо одамоне мебошанд, ки:
- Даромади кам ва захираҳои маҳдуд доранд
- Оё дигар суғуртаи тиббӣ надоранд
- Одам дорои маълулият аст
- Оё як қисми аҳолӣ, ки дастрасӣ ба хизматрасонии тиббиро душворӣ мекунанд?
- Оё ҳадди аққал 65 сола вуҷуд дорад?
- Оё дар хизмати ҳарбӣ хизмат кардаед?
Дар Интернет вуҷуд дорад, ки пойгоҳи додаҳои федералиро, ки метавонанд ба ин барномаҳо пешниҳод кунанд, вуҷуд дорад. GovBenefits (www.govbenefits.gov) ба таври умумӣ ва худсанҷӣ барои кӯмак ба шумо муайян мекунад, ки оё ягон манфиат барои эҳтиёҷоти шумо мувофиқ аст? FirstGov (www.firstgov.gov) маълумот дар бораи барномаҳои гуногуни тандурустӣ, ба мисли Medicare ва Medicaid маълумот дорад.
Дар доираи тадқиқоти худ маркази миллии дорусозӣ ва табобати алтернативӣ (NCCAM) таҷрибаҳои клиникии табобати алтернативии тиббӣ мегузаронад.
11. Оё иловагӣ ва хизматрасониҳои тиббии алтернативӣ аз андоз аз даромад манъ карда мешаванд?
То соли 2002 IRS ба шумораи маҳдуди тарифҳо барои хизматрасониҳои иловагӣ ва алтернативӣ ва маҳсулот имкон медиҳад.
12. Оё шумо метавонед дигар захираҳоеро пешниҳод кунед?
Агар табобат (оё доруҳои иловагӣ ё алтернативӣ) барои беморӣ ё ҳолати бӯҳрони молиявӣ барои шумо ва оилаи шумо эҷод мекунад, шумо мехоҳед, ки маълумоти бештарро санҷед:
- Агар шумо дар беморхона ё маркази дилхоҳ ғамхорӣ гиред, ин муассиса метавонад як корманди иҷтимоӣ ё прокурори сабук дошта бошад, ки метавонад ба шумо маслиҳат диҳад.
- Шумо инчунин метавонед барои бо ташкилотҳои ғайритиҷоратӣ, ки дар бемории худ ё вазъи тиббӣ кор мекунанд, ёрӣ диҳед. (Кӯшиш кунед, ки ҷустуҷӯҳои интернетӣ ё вебсайти маҳаллӣ дар ҷустуҷӯ кунед).
Сарчашма: Масъалаҳои молиявии истеъмол дар соҳаи тибби иловагӣ ва алтернативӣ, Маркази миллии тиббӣ ва алтернативӣ (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Эзоҳ: Маълумоти дар ин саҳифа ҷойгиршуда танҳо барои мақсадҳои таълимӣ пешбинӣ шудааст ва иваз кардани маслиҳат, ташхис ё табобат нест.